保险纠纷 （2016）闽04民终375号

沙县西山村民委员会出具证明，证实“周桂芳从小无上学属文盲”，综合周桂芳在保险合同上的签名看，足以显示周桂芳属于文盲。作为文盲的周桂芳，在对保险人提供的格式合同所采用的格式条款，在认知和理解程度上低于一般常人。虽然康宁终身保险条款第五条载明，无有效驾驶证驾驶机动车属于三明人寿保险公司的责任免除事由，周桂芳也在投保单上投保人声明与授权处签名，且道路交通事故责任认定书亦认定，投保人周桂芳未取得机动车驾驶证驾驶两轮摩托车。但上述免责条款为格式条款，张宝枫举证的涉案事故车辆的产品验收合格证和周桂芳购买该事故车辆的收款收据均显示，该车辆为“劲力”牌助力车，显然，作为文盲的投保人周桂芳主观上有理由相信该事故车辆为无须取得机动车驾驶证即可驾驶的“助力车”，并非免责条款所指向的必须取得机动车驾驶证方可驾驶的“机动车”。因此，在双方当事人对事故车辆是否属免责条款所规定的“机动车”有争议的情况下，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应

沙县西山村民委员会出具证明，证实“周桂芳从小无上学属文盲”，综合周桂芳在保险合同上的签名看，足以显示周桂芳属于文盲。作为文盲的周桂芳，在对保险人提供的格式合同所采用的格式条款，在认知和理解程度上低于一般常人。虽然康宁终身保险条款第五条载明，无有效驾驶证驾驶机动车属于三明人寿保险公司的责任免除事由，周桂芳也在投保单上投保人声明与授权处签名，且道路交通事故责任认定书亦认定，投保人周桂芳未取得机动车驾驶证驾驶两轮摩托车。但上述免责条款为格式条款，张宝枫举证的涉案事故车辆的产品验收合格证和周桂芳购买该事故车辆的收款收据均显示，该车辆为“劲力”牌助力车，显然，作为文盲的投保人周桂芳主观上有理由相信该事故

福建省三明市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)闽04民终375号上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司三明分公司,住所地三明市东新五路徐碧一村66幢。负责人何庆祝，总经理。委托代理人叶聿球，福建威明律师事务所律师。被上诉人（原审原告）张宝枫,男，1977年7月9日出生，汉族，无业，住沙县。委托代理人严宗水、罗佳佳，福建万天律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司三明分公司（以下简……