保险纠纷 （2015）海中法民一终字第1557号

彭贤群与平安保险公司签订的保险合同，是双方当事人真实的意思表示，内容合法，属有效合同，应受法律保护，双方当事人应依约全面履行合同义务。投保车辆发生交通事故造成损失后，彭贤群作为保险合同约定的受益人和车辆所有人，基于保险合同关系，可以请求平安保险公司依照保险合同履行保险赔偿责任。本案的争议焦点在于在车载货物掉落所造成的损失是否属于保险合同免责范围。根据保险合同约定，第三者责任险是指在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。车载货物掉落责任险是指机动车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下致使第三者遭受人身伤亡、财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的保险赔偿限额内计算赔偿。因此，按照保险合同的本意理解，当车辆正常行驶或者静止的情形下由于货物捆绑不善导致货物掉落致第三人遭受人身伤亡、财产损失，属于车载货物掉落责任险。从本案交警部门认定的事实来看，本案并非由于

彭贤群与平安保险公司签订的保险合同，是双方当事人真实的意思表示，内容合法，属有效合同，应受法律保护，双方当事人应依约全面履行合同义务。投保车辆发生交通事故造成损失后，彭贤群作为保险合同约定的受益人和车辆所有人，基于保险合同关系，可以请求平安保险公司依照保险合同履行保险赔偿责任。本案的争议焦点在于在车载货物掉落所造成的损失是否属于保险合同免责范围。根据保险合同约定，第三者责任险是指在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，

海南省海口市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）海中法民一终字第1557号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司。负责人：陈青松，该公司副总经理。委托代理人：蒙瑞蓉，海南法立信律师事务所律师。委托代理人：符天，海南法立信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：彭贤群。委托代理人：许杰，北京大成（海口）律师事务所律师。委托代理人：张廷全。上诉人中国平安财产保险股份有限公司海南……