（2016）川32民终120号

根据《银行卡业务管理办法》第2条、第6-10条的规定，银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。因此，发卡行与持卡人之间的法律关系是储蓄合同、委托结算、消费借贷等法律关系的混合。刘文海的借记卡涉及网上快捷支付交易方式，在储蓄合同等基础上还成立了网络支付业务关联服务合同法律关系。本案因属于合同纠纷这一大类案由，应适用合同法相应的归责原则。根据合同相对性原则，合同仅在合同当事人之间发生拘束力，合同的效力仅及于合同当事人，合同债务人因第三人违约的，仍应对合同债权人承担违约责任，债务人同第三人的关系另行解决。本案虽然涉及到他人盗刷借记卡，但借记卡合同双方是本案的双方当事人，不能因他人的行为而免除银行的合同责任。《合同法》以严格责任为原则，以过错责任为补充。因此本案应适用严格责任原则，对发卡行适用严格责任的归责原则，原则上不考虑行为人主观过错或过错程度，比适用过错及过错推定责任原则须负更高的注意义务，从而有利于提高银行的风险防范意识和增强银行的风险防范能力，减少类似案件的发生。另，根据《中国银监会、中国人民银行关于加强商业银

根据《银行卡业务管理办法》第2条、第6-10条的规定，银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。因此，发卡行与持卡人之间的法律关系是储蓄合同、委托结算、消费借贷等法律关系的混合。刘文海的借记卡涉及网上快捷支付交易方式，在储蓄合同等基础上还成立了网络支付业务关联服务合同法律关系。本案因属于合同纠纷这一大类案由，应适用合同法相应的归责原则。根据合同相对性原则，合同仅在合同当事人之间发生拘束力，合同的效力仅及于合同当事人，合同债务人因第三人违约的，仍应对合同债权人承担违约责任，债务人同第三人的关系另行解决。本案虽然涉及到他人盗刷

四川省阿坝藏族羌族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2016）川32民终120号上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司金川县支行，住所地四川省金川县金川镇屯上街1号。法定代表人：李昌华，行长。委托诉讼代理人：窦晓蓉，女，中国农业银行股份有限公司金川县支行副行长。委托诉讼代理人：陈敬，男，中国农业银行股份有限公司阿坝分行法律顾问。被上诉人（原审原告）：刘文海，男，1964年5月23日出生，……