（2015）浙绍商终字第686号

本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：一、案涉车辆投保时的实际价值如何确定。首先，上诉人在订立保险合同时，明知案涉事故车辆投保时的实际价值明显低于新车购置价，仍以新车购置价确定了保险金额并收取了相应的保费，使投保人对保险利益产生了一定的合理期待，上诉人收取高额保费，在理赔时又以退还多收的保费为由拒绝相应赔偿显然有违诚实信用原则。其次，保险人作为提供格式条款的一方，在订立或者履行合同过程时，应当诚实履行自己的义务，因投保金额如何确定涉及到如何理赔等事关投保人权益及转嫁风险的重大事项，保险人应当对相关保险条款进行提示并作充分说明。再次，保险合同关于扣除车辆折旧率的相关条款，存在免除保险人部分保险责任的情形，属于免责条款的范围，上诉人在没有举证证明已就该免责条款向被上诉人作出了明确说明的情况下，该条款对被上诉人不产生效力。因此，双方在投保时选择按新车购置价确定保险金额，在折旧率的相关条款对被上诉人不产生效力的情况下，应当认定案涉事故车辆投保时的实际价值以新车购置价进行确定。二、案涉车辆出险时的实际价值如何计算。双方当事人对于按保险合同约定的计算方式计算出险时的实际价值并无异议，上诉人的诉讼请

本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：一、案涉车辆投保时的实际价值如何确定。首先，上诉人在订立保险合同时，明知案涉事故车辆投保时的实际价值明显低于新车购置价，仍以新车购置价确定了保险金额并收取了相应的保费，使投保人对保险利益产生了一定的合理期待，上诉人收取高额保费，在理赔时又以退还多收的保费为由拒绝相应赔偿显然有违诚实信用原则。其次，保险人作为提供格式条款的一方，在订立或者履行合同过程时，应当诚实履行自己的义务，因投保金额如何确定涉及到如何理赔等事关投保人权益及转嫁风险的重大事项，保险人应当对相关保险条款进行提示并作充分说明。再次，保险合同关于扣除车辆折旧率的相关条款，存在免除保险人部分保险责

浙江省绍兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）浙绍商终字第686号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司上虞支公司。负责人：宋跃进。委托代理人：石铁锋，浙江永大律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郑小平。委托代理人：陈锡明，浙江左右律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司上虞支公司为与被上诉人郑小平保险合同纠纷一案，不服浙江省新昌县人民法院（2014）绍新商初字第……