责任保险合同纠纷 （2021）苏05民终495号

戴进坤与人保苏州分公司之间存在合法有效的保险合同关系。保险事故发生后，人保苏州分公司作为保险人应当依照保险合同约定对戴进坤因事故造成的直接损失履行赔偿义务。首先，根据双方签订的保险合同，因“暴雨”造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。本案中，事故发生当天，事故发生地附近两个观测点的连续24小时降雨量达到85.2毫米和78.8毫米，远远超过保险条款中关于暴雨的约定。事故发生路段道路平坦，事故发生时，戴进坤驾驶车辆在路面正常行驶涉水抛锚，造成发动机损坏，在无相反证据证明系因其他原因造成发动机受损的情况下，应当认定损害系由暴雨导致。其次，双方保险合同另约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。该条是免除保险人责任的条款，人保苏州分公司应当履行提示与说明义务并负有证明责任。根据本案在案证据，投保单上戴进坤的签字经鉴定并非本人所签，人保苏州分公司也无其他证据证明其已就免责条款履行了提示与说明义务，故该免责条款对戴进坤不具有约束力。综上，人保苏州分公司应当依照保险合同约定对戴进坤因暴雨造成的直接损失履行赔偿义务。关于理赔金额，双方认

戴进坤与人保苏州分公司之间存在合法有效的保险合同关系。保险事故发生后，人保苏州分公司作为保险人应当依照保险合同约定对戴进坤因事故造成的直接损失履行赔偿义务。首先，根据双方签订的保险合同，因“暴雨”造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。本案中，事故发生当天，事故发生地附近两个观测点的连续24小时降雨量达到85.2毫米和78.8毫米，远远超过保险条款中关于暴雨的约定。事故发生路段道路平坦，事故发生时，戴进坤驾驶车辆在路面正常行驶涉水抛锚，造成发动机损坏，在无相反证据证明系因其他原因造成发动机受损的情况下，应当认定损害系由暴雨导致。其次，双方保险

江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏05民终495号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地江苏省苏州市姑苏区阊胥路88号。负责人：高峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：俞海波，江苏狮山律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：戴进坤，男，1993年1月24日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。委托诉讼代理人：冯岩，江苏瑞高律师事务所律师。上诉人中国人民财产……