（2017）宁04民终568号

本案中的马花、柯占文、柯文梅、柯星怡是被保险人柯具财的法定继承人可以作为保险金申请人要求人保财险原州支公司支付身故保险金，马花、柯占文、柯文梅、柯星怡是本案适格的诉讼主体。被保险人柯具财与人保财险原州支公司之间形成了人身保险合同关系，该保单成立并已生效。本案的争议焦点为被保险人柯具财是否因意外事故身亡，人保财险原州支公司是否应承担保险理赔责任。根据保险惯例，保险条款的保险责任采用”一切险减去除外责任”方式是指不保事项很明确，即被保险人只需初步证明其损失属于某种意外即可，无需证明具体是由什么风险引致。对双方当事人具有约束力的”农村小额意外伤害保险条款”概括性的解释了意外伤害，即”意外伤害指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”，且在”责任免除”部分明确地规定了不保事项，即投保人、受益人的故意杀害、伤害、被保险人犯罪等三十余种情形，其采用的应该是”一切险减去除外责任”方式，因此，投保人、被保险人或者受益人只需初步证明保险事故属于意外即可，无需证明究竟是哪一种意外情形。保险法虽然规定投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故

本案中的马花、柯占文、柯文梅、柯星怡是被保险人柯具财的法定继承人可以作为保险金申请人要求人保财险原州支公司支付身故保险金，马花、柯占文、柯文梅、柯星怡是本案适格的诉讼主体。被保险人柯具财与人保财险原州支公司之间形成了人身保险合同关系，该保单成立并已生效。本案的争议焦点为被保险人柯具财是否因意外事故身亡，人保财险原州支公司是否应承担保险理赔责任。根据保险惯例，保险条款的保险责任采用”一切险减去除外责任”方式是指不保事项很明确，即被保险人只需初步证明其损失属于某种意外即可，无需证明具体是由什么风险引致。对双方当事人具有约束力的”农村小额意外伤害保险条款”概括性的解释了意外伤害，即”意外伤害指外来的

宁夏回族自治区固原市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）宁04民终568号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司，地址：宁夏固原市原州区。负责人：丁宇，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：马花，女，1979年8月3日出生，回族，宁夏中卫市人，文盲，农民，住宁夏中卫市海原县。被上诉人（原审原告）：柯占……