（2010）浙湖商终字第5号

本案的争议焦点是：1、保险合同中的免责条款是否对投保人发生效力；2、赔偿保险金金额的确定问题。第一，根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。所谓“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，杨某某向湖州××公司投保时，杨某某本人未在投保单上签字。且湖州××公司也未能提供证据证明其已履行了对免责条款的明确告知义务。虽然在事故后湖州××公司对杨某某所作的调查记录中反映杨某某应该知道酒后驾车拒赔，但是不能因为投保人知道免责条款的内容而免除保险公司对免责条款作出明确告知的义务。故本案中保险合同的免责条款因保险人未尽明确告知义务而对投保人不发生法律效力。第二，关于保险人应当赔偿的保险金金额问题。本案中，原审法院在确定车辆损失保险金时未考虑车辆出险时的实

本案的争议焦点是：1、保险合同中的免责条款是否对投保人发生效力；2、赔偿保险金金额的确定问题。第一，根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。所谓“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，杨某某向湖州××公司投保时，杨某某本人未在投保单上签字。且湖

浙江省湖州市中级人民法院民 事 判 决 书（2010）浙湖商终字第5号上诉人（原审被告）：中国××财产保险股份有限公司××中心支公司。住所地：湖州市××区××家园××68、72、76、78号。代表人：盛某某。委托代理人：舒某某。被上诉人（原审原告）：杨某某。委托代理人：张某某。上诉人中国××财产保险股份有限公司××中心支公司（下称湖州××公司）为与被上诉人杨某某财产保险合同纠纷一案，不服湖州市吴兴……