储蓄存款合同纠纷 （2019）豫14民终4605号

夏冬丽在建行永城支行处办理了具有借记功能的银行卡，双方即形成了储蓄合同关系。根据储蓄合同的性质，建行永城支行负有将存款支付给夏冬丽或者夏冬丽指定的代理人，并保证夏冬丽借记卡内存款安全的义务。夏冬丽居住美国期间，在发现其持有银行卡的资金非正常流失时及时查询，向开户行联系，并向当地警察机关报案，北京时间2018年10月4日当日，夏冬丽本人在美国有三笔刷卡消费，其客观上无法当日在法国刷卡消费，应当认定是他人盗取了银行卡账户上的资金。在借记卡尚由夏冬丽持有的情况下，银行作为发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者，在其与储户的合同关系中占据优势地位，其应承担伪卡的识别义务。犯罪分子持伪卡即可进行交易，说明银行卡及交易系统存在技术缺陷，储户仅靠账户信息和密码还不能确保账户资金的安全，银行的安全保障义务还不够完善，银行由于技术漏洞而未能保证银行卡的唯一性和不可复制性，由此造成损失，银行有义务向储户承担全部的赔偿责任。建行永城支行承担责任后可根据刑事案件的最终结果向有关主体主张权利。银行相较于持卡人，其具有更强的经济、技术、法律能力向有关责任主体追偿。银行亦可通过技术升级降低盗刷风险。银行卡盗刷的损

夏冬丽在建行永城支行处办理了具有借记功能的银行卡，双方即形成了储蓄合同关系。根据储蓄合同的性质，建行永城支行负有将存款支付给夏冬丽或者夏冬丽指定的代理人，并保证夏冬丽借记卡内存款安全的义务。夏冬丽居住美国期间，在发现其持有银行卡的资金非正常流失时及时查询，向开户行联系，并向当地警察机关报案，北京时间2018年10月4日当日，夏冬丽本人在美国有三笔刷卡消费，其客观上无法当日在法国刷卡消费，应当认定是他人盗取了银行卡账户上的资金。在借记卡尚由夏冬丽持有的情况下，银行作为发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者，在其与储户的合同关系中占据优势地位，其应承担伪卡的识别义务。犯罪分子持伪卡即可进行交易，

河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终4605号上诉人（原审被告）：中国建设银行股份有限公司永城支行，住所地:河南省永城市东城区光明路25号。负责人：曹庆利，该支行行长。委托诉讼代理人：路国强，河南瀛宋律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨富国，河南瀛宋律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：夏冬丽，女，1977年2月7日出生，汉族，住河南省永城市东城区。委托诉讼代理人：夏磊，……