金融借款合同纠纷 （2019）苏0591民初1433号
裁判要旨
信用卡产品中，按0.5‰计收利息并按日计收复利、按每月最低还款额的5%计收违约金（滞纳金）系金融业的行业惯例，绝大部分信用卡产品中对利率及违约金的约定都与此相同。 诚然，在金融消费者违约的情况下，若仅仅计算违约的时间段（即借款到期后产生利息及违约金的期间），二者合并计算所得出的结果是惊人的，但并不能因此就当然认定本案原告所主张的利息、费用过高。 理由如下：其一，本案产品中的利息与违约金均是在持卡人违约的情形下才计收的费用，在持卡人不违约的情况下持卡人仅需支付0.2‰的手续费作为资金使用成本（折合为年利率7.3%），而违约方依约承担违约责任属于违约者的法定义务；其二，在信用卡产品中，考察利息、费用是否合理的尺度不能仅仅根据利息、费用的计收期间来判断费率的合理性，而是应根据持卡人使用资金期间的综合使用成本（即综合年利率）来考量；其三，原告苏州银行已停止计收利息、违约金的事实将导致被告史军的资金使用成本大幅减低。 本案中，截至原告苏州银行对被告史军作关账处理时，被告史军结清欠款所付出的资金使用成本约为年利率33%，但被告史军并未结清，而截至2019年6月26日本案开庭审理时，被告史军结清全部
摘要
1433苏州银行股份有限公司与史军金融借款合同纠纷一审民事判决书
正文（节选）
苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初1433号原告：苏州银行股份有限公司,住所地苏州工业园区钟园路**,统一社会信用代码91320000768299855B。 法定代表人：王兰凤,该公司董事长。 委托诉讼代理人：杜江枫，国浩律师（苏州）事务所律师。 委托诉讼代理人：曹乐，国浩律师（苏州）事务所律师。 被告：史军，男，1972年11月2日生，汉族，住淮安市楚州区。 原告苏……