保证保险合同纠纷 （2019）鲁10民终1305号

投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同成立后，投保人应当按照约定交付保险费，保险人应当按照约定的时间开始承担保险责任。本案争议的焦点一是涉案保险合同是否已经生效，二是人保财险威海公司有无权利向保证人赵翠霞和孙丽勇追偿。一、关于涉案保险合同是否已经生效的问题。按照保险合同和贷款合同约定，夏雪妍每月都需要将当月的贷款本息和当月的保险费一并汇入夏雪妍在光大银行威海分行开立的贷款专用账户上，再由光大银行威海分行将其中的保险费支付给人保财险威海公司。夏雪妍取得贷款后，从第一个月开始便拒绝履行两份合同约定的还款付费义务，导致人保财险威海公司根本无从收取任何保险费，欠费的过错显然在于夏雪妍；“保险合同自贷款发放并扣取首期保费之日起生效，若投保人未按时足额支付后续保费，不影响保险合同效力，对于首期保费支付后发生的保险事故，保险人均承担赔偿责任。”这一约定，并非保险法规定的保险合同生效的附条件，其本意不是约束投保人（借款人），而是为了约束保险人，进而更好地保护被保险人（贷款人）权益，对该约定享有抗

投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同成立后，投保人应当按照约定交付保险费，保险人应当按照约定的时间开始承担保险责任。本案争议的焦点一是涉案保险合同是否已经生效，二是人保财险威海公司有无权利向保证人赵翠霞和孙丽勇追偿。一、关于涉案保险合同是否已经生效的问题。按照保险合同和贷款合同约定，夏雪妍每月都需要将当月的贷款本息和当月的保险费一并汇入夏雪妍在光大银行威海分行开立的贷款专用账户上，再由光大银行威海分行将其中的保险费支付给人保财险威海公司。夏雪妍取得贷款后，从第一个月开始便拒绝履行两份合

山东省威海市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁10民终1305号上诉人（原审被告）：孙丽勇，男，1975年8月16日出生，汉族，住山东省威海火炬高技术产业开发区。委托诉讼代理人：刘玳源，山东英良泰业律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地山东省威海市顺河街**。主要负责人：顾恩谭，经理。委托诉讼代理人：宋经，山东誉强律师事务所律师。原审被告：……