意外伤害保险合同纠纷 （2016）川15民终1004号

上诉人提供的保险条款约定：“2.4责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担本保险条款‘2.3保险责任’中约定的‘身故保险金’的给付责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；”。上诉人与被上诉人对此条款的理解发生争议，上诉人认为只要存在“无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”的情形，保险公司就免赔，而被上诉人认为只有“无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”是被保险人发生事故的原因时，保险人才能够免赔。该合同是保险人提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款有两种以上理解的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”，原判据此采纳被上诉人一方的理解符合法律规定。福建省长泰县公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书认定“连志聪驾驶机动车未能与前车保持足以采取紧急制动的安全距离，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条之规定，是造成本事故的过错；杨先挺没有与本事故发生有因果关系的违法行为。”一审法院据此认定杨先挺无证驾驶未悬挂机动车号牌车辆的行为并不是“导致”其死亡的直接原因，杨先

上诉人提供的保险条款约定：“2.4责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担本保险条款‘2.3保险责任’中约定的‘身故保险金’的给付责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；”。上诉人与被上诉人对此条款的理解发生争议，上诉人认为只要存在“无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”的情形，保险公司就免赔，而被上诉人认为只有“无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”是被保险人发生事故的原因时，保险人才能够免赔。该合同是保险人提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款有两种以上理解的，应当作出不利于提供格

四川省宜宾市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）川15民终1004号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司。住所地：四川省宜宾市翠屏区南街**号邮政大楼*楼。负责人：曾琪，总经理。委托代理人：王家虎，四川意恩律师事务所律师。委托代理人：李波，该公司员工。被上诉人（原审原告）：李德容，女，1975年10月出生，汉族，住四川省江安县。委托代理人：左卫刚，四川蜀泸律师事务……