信用卡诈骗 （2017）川01刑终643号

上诉人彭杰以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人彭杰归案后能如实供述其犯罪事实，且在家属的帮助下退赔了被害单位全部本金并取得谅解，避免特别严重后果发生，依法可以从轻或减轻处罚，综合上诉人彭杰犯罪的事实、情节及后果，可对其减轻处罚。对上诉人彭杰及其辩护人所提彭杰非法占有的目的不明显、主观恶意较小，其申领信用卡时均提供的真实信息且透支的款项大部分用于正常生产经营，其在逾期还款后并未逃避银行催收的上诉、辩护意见，本院经审查认为，首先，上诉人彭杰在申领信用卡时未虚构事实、隐瞒真相并不影响对其在后期恶意透支信用卡资金行为的认定；其次，在案证据仅能证实上诉人彭杰曾经从事过灯饰方面的经营，其名下的成都环宇臣贸易有限公司的经营范围亦不包括服装经营，而信用卡对账单显示其在多处服装经营部均进行过大额消费，虽然彭杰辩称上述消费系其用于进行正常生产经营活动，但现有证据无法证实其透支款项的用途是用于正常生产经营；再次，根据信用卡对账单、房屋信息查询结果、银行催收记录等在案证据显示，彭杰在申领信用卡时提供的资产已于2013年和201

上诉人彭杰以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人彭杰归案后能如实供述其犯罪事实，且在家属的帮助下退赔了被害单位全部本金并取得谅解，避免特别严重后果发生，依法可以从轻或减轻处罚，综合上诉人彭杰犯罪的事实、情节及后果，可对其减轻处罚。对上诉人彭杰及其辩护人所提彭杰非法占有的目的不明显、主观恶意较小，其申领信用卡时均提供的真实信息且透支的款项大部分用于正常生产经营，其在逾期还款后并未逃避银行催收的上诉、辩护意见，本院经审查认为，首先，上诉人彭杰在申领信用卡时未虚构事实、隐瞒真相并不影响对其在后期恶意透支信用卡资金行为的

四川省成都市中级人民法院刑 事 判 决 书(2017)川01刑终643号原公诉机关成都市锦江区人民检察院。上诉人（原审被告人）彭杰，男，1988年12月2日出生于四川省仁寿县，汉族，大专文化，无业，户籍所在地：四川省仁寿县。2016年8月27日因涉嫌信用卡诈骗罪被成都市公安局锦江区分局刑事拘留，同年9月14日经成都市锦江区人民检察院批准，同日被执行逮捕。现羁押于成都市看守所。辩护人罗鋆，四川明炬律……