意外伤害保险合同纠纷 （2014）兰民二终字第322号

甘肃琪生会计事务所为其员工向太保公司投保的团体意外伤害、意外医疗保险，牛荣是被保险的员工之一。事发现场的监控录像显示，在保险期间，牛荣喝酒后因与他人发生争执，遭人殴打后倒在快车道上，被过往的车辆碾压致死。司法鉴定意见是牛荣因交通事故导致身亡。从牛荣死亡的因果关系进行分析，喝酒及遭人殴打并非导致其死亡的直接原因，而是介入因素即交通事故中断了喝酒和殴打与死亡之间的因果关系，即交通事故为导致牛荣死亡的直接原因。根据《团体人身意外伤害保险条款》第五条第（一）身故保险责任：“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害身故的，并自事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，保险人按保险单所载该被保险人意外伤害保险金额给付身故保险金。”牛荣身故属于人身意外伤害保险承保的范围，因被保险人未指定受益人，按保险条款约定保险金作为被保险人的遗产，由太保公司向牛荣的法定继承人牛中亚、王英、苏飞霞给付保险金。上诉人太保公司上诉称其是依据《团体人身意外伤害保险条款》第七条第（三）项规定拒赔的。该条款第七条：“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人也不承担给付保险金责任：（三）被保险人醉酒或毒品、管

甘肃琪生会计事务所为其员工向太保公司投保的团体意外伤害、意外医疗保险，牛荣是被保险的员工之一。事发现场的监控录像显示，在保险期间，牛荣喝酒后因与他人发生争执，遭人殴打后倒在快车道上，被过往的车辆碾压致死。司法鉴定意见是牛荣因交通事故导致身亡。从牛荣死亡的因果关系进行分析，喝酒及遭人殴打并非导致其死亡的直接原因，而是介入因素即交通事故中断了喝酒和殴打与死亡之间的因果关系，即交通事故为导致牛荣死亡的直接原因。根据《团体人身意外伤害保险条款》第五条第（一）身故保险责任：“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害身故的，并自事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，保险人按保险单所载该被保险人

甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）兰民二终字第322号上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司甘肃分公司（简称太保公司），住所地兰州市城关区。法定代表人吴刚，太保公司总经理。委托代理人张正昇、陈建功，甘肃正天合律师事务所律师。被上诉人（原审原告）牛中亚，男，汉族，1946年1月11日出生，住所地兰州市城关区，系牛荣（已身故）之父。被上诉人（原审原告）王英，女，汉族，19……