人身保险合同纠纷 （2020）浙01民终9203号

案涉投保人与和谐健康保险公司签订的和谐健康慧馨安少儿定期重大疾病保险合同及和谐附加慧馨安少儿定期轻症疾病保险合同合法有效，合同当事人及相关受益人依照合同约定及保险法的规定享受权利、承担义务。案涉《和谐附加慧馨安少儿定期轻症疾病保险条款》中在对“微创颅脑手术”的释义中将“因外伤而实施的脑外科手术”排除在保险保障范围之外，该释义与通常理解的“微创颅脑手术”含义并不一致，且减轻了和谐健康保险公司的保险责任，该条款应认定为免责性条款。根据保险法的相关规定，对保险合同中的免责性条款，保险人应在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。现和谐健康保险公司并无证据证明其已就该免责条款尽到明确说明义务，应当对“微创颅脑手术”的含义作出有利于投保人和被保险人的解释。现於某1因伤被实施了全麻下的开颅手术，和谐健康保险公司应当向於某1支付相应的保险理赔款24万元。根据《和谐附加慧馨安少儿定期轻症疾病保险条款》的约定，被保险人确诊初次发生附加险合同所指的轻症疾病，附加险合同终止，和谐

案涉投保人与和谐健康保险公司签订的和谐健康慧馨安少儿定期重大疾病保险合同及和谐附加慧馨安少儿定期轻症疾病保险合同合法有效，合同当事人及相关受益人依照合同约定及保险法的规定享受权利、承担义务。案涉《和谐附加慧馨安少儿定期轻症疾病保险条款》中在对“微创颅脑手术”的释义中将“因外伤而实施的脑外科手术”排除在保险保障范围之外，该释义与通常理解的“微创颅脑手术”含义并不一致，且减轻了和谐健康保险公司的保险责任，该条款应认定为免责性条款。根据保险法的相关规定，对保险合同中的免责性条款，保险人应在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投

浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙01民终9203号 上诉人（原审被告）和谐健康保险股份有限公司四川分公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天府大道北段966号天府国际金融城1号楼6楼。 责任人白静波。 委托代理人邱施聪，男，1985年5月18日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。 委托代理人张芹，女，1997年11月4日，汉族，住四川省三合县。 被上诉人（原审……