信用卡诈骗 （2014）潭中刑终字第310号

上诉人（原审被告人）何某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人何某上诉提出：本案中银行工作人员有过错，授意上诉人提交假的证明文件；其没有非法占有目的，透支的款项仅用于生产经营；银行方有过错，违规降低审核标准，滥发信用卡。请求撤销原判，改判无罪。经查，本案中没有证据证明上诉人是在银行工作人员的授意下提供的虚假财力证明。上诉人何某采取提供假证明的欺骗方法办理信用卡，然后进行大量透支，其行为本身就足以证明是进行恶意透支，其在超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，造成巨额资金无法归还的严重后果，应当认定为以非法占有为目的。因此，该上诉理由不能成立，本院不予采纳。辩护人李某某提出：上诉人何某开办信用卡时与银行签有借款协议，本案应属于普通借款纠纷；在侦查、起诉、审判过程中，司法机关没有将相关法律文书通知家属而是通知上诉人的前妻，妨害了上诉人的权利；上诉人现有44万元的债权，上诉人在本案中有偿还能力，没有非法占有的目的。经查，本案中上诉人何某违反信用卡管理法规，提供虚假证明办理信用卡，并利用信用卡恶意透支，完全符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，

上诉人（原审被告人）何某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人何某上诉提出：本案中银行工作人员有过错，授意上诉人提交假的证明文件；其没有非法占有目的，透支的款项仅用于生产经营；银行方有过错，违规降低审核标准，滥发信用卡。请求撤销原判，改判无罪。经查，本案中没有证据证明上诉人是在银行工作人员的授意下提供的虚假财力证明。上诉人何某采取提供假证明的欺骗方法办理信用卡，然后进行大量透支，其行为本身就足以证明是进行恶意透支，其在超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，造成巨额资金无法归还的严重后果，应当认定为以非法占有为目的。因此，该上诉理由不

湖南省湘潭市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2014）潭中刑终字第310号原公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。上诉人（原审被告人）何某，男，1978年5月7日出生于湖南省湘潭市，汉族，初中文化，务工。2014年8月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪由湘潭县人民检察院决定被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。辩护人李某某，男，1969年7月12日出生，住湘潭市雨湖区南岭南路**号*栋*单元**号。系上诉人何某姐夫……