不当得利纠纷 （2017）云08民终667号

信用卡持卡人与发卡行在持卡人的信用卡账户不足以支付取现金额或者消费金额时，双方就该不足以支付款项部分所发生的法律关系则实为金融借款合同关系。持卡人在办理信用卡时就与发卡行约定了该合同内容。本案涉案的信用卡（卡号45×××78）系陈丽红未经许彩霞的授权、私自以许彩霞的名义订立的合同，其行为是一种无权代理行为，与景东农行之间产生的合同系无权代理合同，因无权代理订立的合同系效力待定合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。但经过被代理人追认后，合同即成立且自订立时生效。本案许彩霞作为无权代理合同的被代理人在得知无权代理合同的事实（陈丽红以许彩霞名义与景东农行达成信用卡合同，并透支大额款项）后，自行履行了合同的义务（还款），视为对无权代理合同的追认，信用卡合同成立，自订立时生效。景东农行收到许彩霞偿还的透支款，系许彩霞履行了合同约定的合同义务，许彩霞主张景东农行不当得利，没有法律依据。故对许彩霞要求确认许彩霞与景东农行之间的信贷关系无效，判令景东农行返还许彩霞人民币25万元及2016年6月15日至今的银行贷款利息的诉讼请求，一审法院不予支持。许彩霞先称还款时对该信用卡是否

信用卡持卡人与发卡行在持卡人的信用卡账户不足以支付取现金额或者消费金额时，双方就该不足以支付款项部分所发生的法律关系则实为金融借款合同关系。持卡人在办理信用卡时就与发卡行约定了该合同内容。本案涉案的信用卡（卡号45×××78）系陈丽红未经许彩霞的授权、私自以许彩霞的名义订立的合同，其行为是一种无权代理行为，与景东农行之间产生的合同系无权代理合同，因无权代理订立的合同系效力待定合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。但经过被代理人追认后，合同即成立且自订立时生效。本案许彩霞作为无权代理合同的被代理人在得知无权代理合同的事实（陈丽红以许彩霞名义与景东农行达成信用卡合同，并透

云南省普洱市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）云08民终667号上诉人（原审原告）：许彩霞，女，1973年12月16日出生，住云南省景东彝族自治县。委托诉讼代理人：李世昌，男，1973年8月25日出生，住景东彝族自治县，系许彩霞之夫。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：刘铭兵，男，云南银生律师事务所执业律师。代理权限为一般授权代理。被上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司景东彝族……