信用卡诈骗 （2015）沪一中刑终字第2293号

上诉人丁某某以非法占有为目的,违反信用卡管理法规，恶意透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。丁某某及其辩护人提出，丁某某主观上无非法占有信用卡透支款的目的，起诉认定银行有效催收的证据不足。经查，涉案银行提供的催收记录证实，2014年1月至同年4月银行通过系统短信、人工电话等方式多次进行了催收。上诉人丁某某到案后亦供述，其于2013年10月后即无能力归还银行欠款，银行多次向其催收欠款，其使用的手机欠费停机后，银行曾多次寄挂号信至其办卡时所填住址，还专门派人上门催收。因此，丁某某在明知银行多次向其催收信用卡透支钱款的情况下却仍不归还，足以证实其主观上有非法占有信用卡透支钱款的故意，其行为符合刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”的情形，应认定为信用卡诈骗。上诉人丁某某称其所欠银行钱款中大部分是被高利贷逼迫刷出的，所用POS机登记商户名称为“光临小电器”。经查，上诉人丁某某所称的三笔钱款支出日期为2013年9月6日，丁某某既未提供相应的报案记录也无其他证据予以佐证被胁迫刷卡的事实；辩护人提供的丁某某与高利贷人员进行民事诉讼的相关法律文书，仅能说明

上诉人丁某某以非法占有为目的,违反信用卡管理法规，恶意透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。丁某某及其辩护人提出，丁某某主观上无非法占有信用卡透支款的目的，起诉认定银行有效催收的证据不足。经查，涉案银行提供的催收记录证实，2014年1月至同年4月银行通过系统短信、人工电话等方式多次进行了催收。上诉人丁某某到案后亦供述，其于2013年10月后即无能力归还银行欠款，银行多次向其催收欠款，其使用的手机欠费停机后，银行曾多次寄挂号信至其办卡时所填住址，还专门派人上门催收。因此，丁某某在明知银行多次向其催收信用卡透支钱款的情况下却仍不归还，足以证实其主观上

上海市第一中级人民法院刑 事 裁 定 书（2015）沪一中刑终字第2293号原公诉机关上海市闵行区人民检察院。上诉人（原审被告人）丁某某，XX年XX月XX日出生于上海市，汉族，户籍所在地上海市浦东新区XX路XX弄XX号XX室；因本案于2015年1月17日被刑事拘留，2015年2月6日被取保候审。辩护人余庭、徐菲，上海观庭观盛律师事务所律师。上海市闵行区人民法院审理上海市闵行区人民检察院指控原审被告……