信用卡诈骗 （2021）新22刑终21号

一审公诉机关起诉书指控“被告人谭建华以非法占有为目的，超过规定期限透支，经催收仍不归还”，认定谭建华构成刑法第一百九十六条第一款第（四）项规定的“恶意透支”，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未还款的原因等等综合判断。以下几种情形可以认定“非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。本案中，谭建华没有使用虚假资信证明办理信用卡，透支后没有逃匿、改变联系方式等逃避催收的行为，也没有证据显示用于犯罪活动，控辩双方对此无异议，法院不再评述。针对控辩双方争议的焦点问题，原审法院评判如下：（一）谭建华没有抽逃、转移资金，隐匿财产的行为。透支后，谭建华和发卡行一直保持联

一审公诉机关起诉书指控“被告人谭建华以非法占有为目的，超过规定期限透支，经催收仍不归还”，认定谭建华构成刑法第一百九十六条第一款第（四）项规定的“恶意透支”，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未还款的原因等等综合判断。以下几种情形可以认定“非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2021）新22刑终21号 原公诉机关哈密市伊州区人民检察院。上诉人（原审被告人）谭建华，男，1984年9月25日出生，汉族，初中文化程度，户籍所在地新疆博乐市，现住哈密市伊州区。因涉嫌信用卡诈骗罪，2019年6月23日被哈密市伊州区公安局取保候审，2020年5月22日被哈密市伊州区人民法院取保候审。经本院决定，2020年11月10日被执……