人身保险合同纠纷 （2017）湘04民终660号

罗建冬与农银人寿公司签订的人寿保险合同，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，依法应受法律保护。罗建冬依约支付了保险费，农银人寿公司应当按照合同约定支付保险金。本案的争议焦点为投保人在保险事故发生时无合法有效驾驶证并驾驶无有效行驶证的机动车，是否免除农银人寿公司保险责任的问题。造成罗建冬意外死亡决定性、有效性的原因系黄熙景违规行驶。黄熙景违规行驶不可避免会导致本案保险事故的发生，罗建冬未持有有效驾驶证及驾驶无有效行驶证的机动车，与保险事故的发生不存在因果关系，农银人寿公司以此为由拒绝赔偿的抗辩，理由不足，不予采信。故农银人寿公司应当向罗建冬支付嘉禾财智天下终身寿险12万元和嘉禾祥瑞意外伤害保险8万元。因罗建冬发生事故后，未送医治疗，并未产生医疗费用，故罗艳、罗兰要求农银人寿公司支付嘉禾附加意外伤害医疗保险金5000元的诉请，不予支持。农银人寿公司对投保人缴纳的保险费收取初始费用、风险保险费、保单管理费，符合双方签订的保险合同的约定，故对罗艳、罗兰要求返还扣除该部分费用后的保单余额11582.65元的诉请，予以支持，对超出部分不予支持。因罗艳、罗兰作为保险受益人，受益比例

罗建冬与农银人寿公司签订的人寿保险合同，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，依法应受法律保护。罗建冬依约支付了保险费，农银人寿公司应当按照合同约定支付保险金。本案的争议焦点为投保人在保险事故发生时无合法有效驾驶证并驾驶无有效行驶证的机动车，是否免除农银人寿公司保险责任的问题。造成罗建冬意外死亡决定性、有效性的原因系黄熙景违规行驶。黄熙景违规行驶不可避免会导致本案保险事故的发生，罗建冬未持有有效驾驶证及驾驶无有效行驶证的机动车，与保险事故的发生不存在因果关系，农银人寿公司以此为由拒绝赔偿的抗辩，理由不足，不予采信。故农银人寿公司应当向罗建冬支付嘉禾财智天下终身寿险12万元和嘉禾

湖南省衡阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）湘04民终660号上诉人（原审被告）：农银人寿保险股份有限公司湖南分公司。负责人：陈莉，该分公司总经理。委托诉讼代理人：刘磊，湖南南舫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：罗艳，女，1994年2月3日出生，汉族。被上诉人（原审原告）：罗兰，女，1999年2月13日出生，汉族。二被上诉人共同委托诉讼代理人：李秋静，湖南衡州律师事务所律师。上诉人农……