合同纠纷 （2021）豫03民终3037号

对于何晓东向中信银行洛阳分行借款的事实有借款合同及放款凭证为据，真实有效，予以确认，何晓东理应承担还款责任。关于中信银行洛阳分行主张的罚息利率是否合理问题。金融机构的价值本源为服务实体经济，民间借贷则是对金融服务实体经济不足的有益补充。中国人民银行对于金融机构贷款利率管制的开放并不意味着可以无限上浮贷款利率，其目的亦并非放任金融机构谋取高利。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定，禁止放高利贷，借款的利率不得违反国家有关规定。可见国家法律及政策层面对高利贷或变相高利贷均持否定态度。贷款利率的定价与其风险密切相关，金融机构贷款风险低于民间借贷，且金融机构从事借款等活动时亦应遵循公平原则。故虽然限制金融机构借款利率上限尚无明文规定，但可参照民间借贷利率的保护上限予以保护，超出部分不予支持。《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。本案中，主借款合同约定的固定利率为年利率13.98%，罚息利率为固定年利率基础上加收50%即为年利率20.97%。合同签

对于何晓东向中信银行洛阳分行借款的事实有借款合同及放款凭证为据，真实有效，予以确认，何晓东理应承担还款责任。关于中信银行洛阳分行主张的罚息利率是否合理问题。金融机构的价值本源为服务实体经济，民间借贷则是对金融服务实体经济不足的有益补充。中国人民银行对于金融机构贷款利率管制的开放并不意味着可以无限上浮贷款利率，其目的亦并非放任金融机构谋取高利。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定，禁止放高利贷，借款的利率不得违反国家有关规定。可见国家法律及政策层面对高利贷或变相高利贷均持否定态度。贷款利率的定价与其风险密切相关，金融机构贷款风险低于民间借贷，且金融机构从事借款等活动时亦应遵循公平原则。故虽然

河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫03民终3037号上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市西工区。负责人：陈文兴，该分行行长。委托诉讼代理人：皇甫丽星，该分行员工。委托诉讼代理人：李阳阳，河南大鑫律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：何晓东，男，汉族，1995年6月3日出生，户籍所在地：河南省宜阳县。上诉人中信银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中信银……