财产损害赔偿纠纷 （2016）京01民终1505号

建设银行中关村分行上地储蓄所未审查出军官证的真伪，为持有虚假军官证的人开立银行账户的行为存在过错。根据实名制存款的要求，在特定交易情况下，金融机构负有对交易人的有效身份证件进行审核的法定义务，同时也是保障交易人利益及交易安全的需要。因此，对于任何一个在银行开设账户的客户，银行都应该尽到谨慎审查其提交有效身份证件的义务。同时《人民币银行结算账户管理办法》第二十八条规定：“银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真的审查。”因此，对于开户申请书的审查亦属于实名制存款审查的相关部分。基于银行系统所负有的此种审查义务，银行员工对常见身份证件的审核能力应高于一般自然人，对于军官证中的明显疑点以及开户申请书中明显有违常理的书写内容应注意并及时处理。本案中，建设银行中关村分行上地储蓄所提交的“孙天舒”为名的军官证。内容上存在有效截止时间错误、持证人年×与军×等疏漏，该疏漏应属于具有一定军官证审核能力的银行工作人员通过谨慎审核而发现为虚假证件的范围，结合银行不能提交证据材料证明工作人员对该证件进行了水墨纹识别的情况，以及持证人在开户申请中将自己名字的拼音拼写错误，所

建设银行中关村分行上地储蓄所未审查出军官证的真伪，为持有虚假军官证的人开立银行账户的行为存在过错。根据实名制存款的要求，在特定交易情况下，金融机构负有对交易人的有效身份证件进行审核的法定义务，同时也是保障交易人利益及交易安全的需要。因此，对于任何一个在银行开设账户的客户，银行都应该尽到谨慎审查其提交有效身份证件的义务。同时《人民币银行结算账户管理办法》第二十八条规定：“银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真的审查。”因此，对于开户申请书的审查亦属于实名制存款审查的相关部分。基于银行系统所负有的此种审查义务，银行员工对常见身份证件的审核能力应高于一般自然人

北京市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2016）京01民终1505号上诉人（原审原告）孙天舒，女，1968年7月1日出生。委托代理人吴泽林，北京市松涛律师事务所律师。上诉人（原审被告）中国建设银行股份有限公司北京中关村分行，住所地北京市海淀区知春路96号。负责人张斌，行长。委托代理人王俭，北京市德润律师事务所律师。委托代理人吴东悦，北京市德润律师事务所律师。上诉人孙天舒与中国建设银行股份有限公……