人身保险合同纠纷 （2021）苏04民终685号

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,投保人按约交纳保费,保险人按约在保险责任范围内承担赔偿责任。本案彭欢、弘康保险争议的焦点问题是“右肾摘除”是否属于保险合同条款约定的重大器官移植以及弘康保险是否尽到提示说明义务。首先，涉案保险条款对重大器官移植作出了明确解释,指“重大器官移植术是指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术”,该保险条款对重大器官移植术的解释所体现的表面文义与实质含义并不会对投保人构成普遍性误导,本案彭欢所实施的手术系右肾摘除,并非移植，该手术明显不属于重大器官异体移植的范畴。其次、涉案保险条款明确载明“重大器官移植术或造血干细胞移植术重大器官移植术”是来自中国保险行业协会与中国医生协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中所列的25种重大疾病中的第4种,而《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所列明的重大疾病中,对“重大器官移植术或造血干细胞移植术”进行了明确注释即“须异体移植手术”。故彭欢实施的右肾摘除并不属于保险条款约定的重大器官移植术。最后，保险责任条款是确定保险人承包范围的条款，只有保险人依据保险责任条款需要承担保

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,投保人按约交纳保费,保险人按约在保险责任范围内承担赔偿责任。本案彭欢、弘康保险争议的焦点问题是“右肾摘除”是否属于保险合同条款约定的重大器官移植以及弘康保险是否尽到提示说明义务。首先，涉案保险条款对重大器官移植作出了明确解释,指“重大器官移植术是指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术”,该保险条款对重大器官移植术的解释所体现的表面文义与实质含义并不会对投保人构成普遍性误导,本案彭欢所实施的手术系右肾摘除,并非移植，该手术明显不属于重大器官异体移植的范畴。其次、涉案保险条款明确载明“重大器官移植术或造血干细胞移植术

江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)苏04民终685号上诉人（原审原告）：彭欢，男，1988年1月13日生，汉族，住江苏省溧阳市。委托诉讼代理人：杨呷惠，江苏天目湖律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：弘康人寿保险股份有限公司，统一社会信用代码911101055996230431，住所地北京市建国路甲92号-4至24层14层1404-1411、1418。负责人：周宇航，该公司副总……