信用卡诈骗 （2015）郑刑一终字第397号

被告人秦亚梅的行为已构成信用卡诈骗罪，数额特别巨大，依法以信用卡诈骗罪判处被告人秦亚梅有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；责令被告人秦亚梅退赔中国银行商品交易所支行人民币一百八十一万七千六百八十六元六角八分。上诉人秦亚梅上诉称是中国银行工作人员杨某、谢某主动劝说其办理信用卡、存储大额资金，谢某承诺让其承接汽车中间业务；其没有为办理信用卡向银行提供虚假材料；其具备还款能力，没有非法占有的故意，未按时还款系因银行工作人员谢某私自修改消费记录；其没有恶意透支，不构成信用卡诈骗罪。经二审审理，查明的事实、证据均与一审相同，且经一审法院当庭举证、质证，经本院核实无误，予以确认。本院认为，上诉人秦亚梅以非法占有为目的，恶意透支，数额特别巨大，并经发卡银行多次催收，拒不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。关于上诉人秦亚梅称是中国银行工作人员杨某、谢某主动劝说其办理信用卡、存储大额资金，谢某承诺让其承接汽车中间业务的上诉理由，经查，证人张某某、杨某的证言证明秦亚梅因征信问题，主动要求以张某某名义办理信用卡，办理后实际归秦亚梅使用。秦亚梅所称办理信用卡的前因与现有证据相互矛盾，且不能影响其使用信用卡后的按

被告人秦亚梅的行为已构成信用卡诈骗罪，数额特别巨大，依法以信用卡诈骗罪判处被告人秦亚梅有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；责令被告人秦亚梅退赔中国银行商品交易所支行人民币一百八十一万七千六百八十六元六角八分。上诉人秦亚梅上诉称是中国银行工作人员杨某、谢某主动劝说其办理信用卡、存储大额资金，谢某承诺让其承接汽车中间业务；其没有为办理信用卡向银行提供虚假材料；其具备还款能力，没有非法占有的故意，未按时还款系因银行工作人员谢某私自修改消费记录；其没有恶意透支，不构成信用卡诈骗罪。经二审审理，查明的事实、证据均与一审相同，且经一审法院当庭举证、质证，经本院核实无误，予以确认。本院认为，上诉人秦亚梅以

河南省郑州市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2015）郑刑一终字第397号原公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。上诉人（原审被告人）秦亚梅，女，1963年8月29日出生，汉族。2014年10月20日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年11月25日被逮捕。现羁押于郑州市第三看守所。河南省郑州市金水区人民法院审理河南省郑州市金水区人民检察院指控原审被告人秦亚梅犯信用卡诈骗罪一案……