民间借贷纠纷 （2016）闽04民终388号

胡玉祥作为信用卡的持卡人，应当遵守发卡银行的章程及有关规定，不得将信用卡出售、出租或转借他人使用。胡玉祥将其持有的信用卡转借他人使用，其行为违反了银行业信用卡的法律规定，应认定为无效的民事行为。因无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力，但当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失。因此，杨丽文以借用胡玉祥的信用卡透支消费的方式向胡玉祥借款，且未按约定的期限还款，给胡玉祥造成了损失，应承担相应的民事责任，截止2015年12月22日，该信用卡尚欠银行借款本金94267.76元、利息2123.91元、滞纳金471.34元，合计96863.01元。胡玉祥已于2015年12月22日将上述欠款还清，并在庭审过程中自认其自将该信用卡出借给杨丽文使用后，共向杨丽文收取了22000元的利息，因胡玉祥将该信用卡出借给杨丽文的行为属无效行为，且并未实际交付上述借款，故杨丽文已支付的利息22000元，应抵作已归还胡玉祥的本金，胡玉祥要求杨丽文返还信用卡借款本金94267.76元、利息2123.91元、滞纳金471.34元的诉讼请求，予以部分支持；扣除已支付的

胡玉祥作为信用卡的持卡人，应当遵守发卡银行的章程及有关规定，不得将信用卡出售、出租或转借他人使用。胡玉祥将其持有的信用卡转借他人使用，其行为违反了银行业信用卡的法律规定，应认定为无效的民事行为。因无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力，但当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失。因此，杨丽文以借用胡玉祥的信用卡透支消费的方式向胡玉祥借款，且未按约定的期限还款，给胡玉祥造成了损失，应承担相应的民事责任，截止2015年12月22日，该信用卡尚欠银行借款本金94267.76元、利息2123.91元、滞纳金471.34元，合计96863.01元。胡

福建省三明市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）闽04民终388号上诉人（原审被告）杨丽文，个体工商户。委托代理人张旺祥、郑丽萍，福建律慧律师事务所律师。被上诉人（原审原告）胡玉祥，三明市供电公司莘口供电所所长。上诉人杨丽文因与被上诉人胡玉祥民间借贷纠纷一案，不服三明市梅列区人民法院（2015）梅民初字第3121号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人杨丽文……