人身保险合同纠纷 （2020）浙04民终3236号

“在尸体未作火化处理之前，俞丽娟、董筱榆、董桂祥有条件通过申请进一步尸体检验的方式提供死者确切死因的资料，但俞丽娟、董筱榆、董桂祥并未采取之，应视为对其不作进一步尸检而产生的相应后果自愿承担责任”。保险合同第2.3条保险责任第4项对于意外身故或全残保险金约定：“被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该伤害导致身故或身残，我们按保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金，本合同终止。”保险合同条款第7条是对重要术语的告知及约定，大都有非常明确具体的认定要求，如对全残的认定、对交通事故的认定、对毒品的认定，或对战争、军事冲突、暴乱的认定以政府宣布为准等等，但其中7.4条对意外伤害的认定只是笼统地指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并未明确是哪些具体情形，也未明确要求由具备相应资质的机构或有权机关认定相应的情形，更未约定被保险人死因不明时必须行尸检确定；且第2.3条保险责任第4项也未约定被保险人意外死亡原因不明时必须行尸检确定死亡的确切原因。一审法院认为俞丽娟、董筱榆、董桂祥应当申请尸检明确死因的观点，显然是违反了保险法的相关规定，主动对上述格式条款

“在尸体未作火化处理之前，俞丽娟、董筱榆、董桂祥有条件通过申请进一步尸体检验的方式提供死者确切死因的资料，但俞丽娟、董筱榆、董桂祥并未采取之，应视为对其不作进一步尸检而产生的相应后果自愿承担责任”。保险合同第2.3条保险责任第4项对于意外身故或全残保险金约定：“被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该伤害导致身故或身残，我们按保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金，本合同终止。”保险合同条款第7条是对重要术语的告知及约定，大都有非常明确具体的认定要求，如对全残的认定、对交通事故的认定、对毒品的认定，或对战争、军事冲突、暴乱的认定以政府宣布为准等等，但其中7.4条对意外伤害的

浙江省嘉兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙04民终3236号上诉人（原审原告）：俞丽娟，女，1971年8月24日出生，汉族，住浙江省海宁市。上诉人（原审原告）：董筱榆，女，1996年9月23日出生，汉族，住浙江省海宁市。上诉人（原审原告）：董桂祥，男，1944年11月11日出生，汉族，住浙江省海宁市。上诉人共同委托诉讼代理人：王慧萍，浙江康恒律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国……