储蓄存款合同纠纷 （2019）辽02民终9289号

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条规定：“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。”金融机构只有在办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时需要核对客户身份。在本案原告主张赔偿的41笔交易中，只有共九笔交易额超过5万元，且该九笔交易均以转账方式完成，其余交易均不超过5万元，所以，招商银行在办理业务时不存在过错。关于原告主张被告未履行未成年人保护，应承担赔偿责任的问题。根据开户须知，凡使用密码进行的交易均视为账户所有人本人的行为，即案涉账户允许其他成年人持银行卡及密码办理业务，产生的法律后果由其本人承担。原告法定代理人丁海青为原告开立账户并领取了银行卡及密码，银行卡及密码仅应由原告法定代理人持有和知晓，应由其妥善保管。原告法定代理人自认，银行卡平时存放在其经营场所，其它第三人可以接触，密码也可由其他熟人猜出，另外，根据案涉账户交易记录，银行卡并非如原告所称仅用来储蓄原告的教育经费，也由原

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条规定：“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。”金融机构只有在办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时需要核对客户身份。在本案原告主张赔偿的41笔交易中，只有共九笔交易额超过5万元，且该九笔交易均以转账方式完成，其余交易均不超过5万元，所以，招商银行在办理业务时不存在过错。关于原告主张被告未履行未成年人保护，应承担赔偿责任的问题。根据开户须知，凡使用密码进

辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽02民终9289号上诉人（原审原告）：才佳妮，女，2007年8月2日生，汉族，住广东省深圳市南山区。法定代理人：丁海青，女，1987年1月10日生，汉族，住山西省忻州市忻府区。委托诉讼代理人：王鹏权，辽宁恒义律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：招商银行股份有限公司大连和平广场支行，住所地大连市沙河口区高尔基路783号和平现代城A座。负责人：……