财产保险合同纠纷 （2018）鲁10民终502号

投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立并生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案的争议焦点为：被告主张的免责事由是否成立。被告之抗辩，源于《中华人民共和国保险法》第二十一条关于投保人、被保险人出险通知义务的规定，该条规定，投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。对于该条规定，应该从出险通知义务设置目的、保险事故的性质原因损失程度等能否确定、通知时限、义务人的主观心态等方面进行全面分析。首先，保险的本质是提供一种保护，以防止降临到被保险人头上的不确定危险，发生了保险人承保的保险事故，被保险人却得不到保护，只能属于例外。如果驾驶人离开现场直接导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人当然可以拒赔，反之，驾驶人虽然离开了现场，但保险事故的性质、原因、损失程度仍然可以确定的，如果墨守合同免责条款，只要驾驶人离开

中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司、威海和威精密模具有限公司财产保险合同纠纷二审民事判决书 财产保险合同纠纷

山东省威海市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁10民终502号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司，住所地山东省威海市高山街28号（怡和写字楼）一至二层。负责人：刘刚，总经理。委托诉讼代理人：于乐洋，山东隆润律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：威海和威精密模具有限公司，住所地山东省威海市环翠区温泉镇江家寨村起亚路-1-3号。法定代表人：宋春柳，总经理。委托诉讼……