机动车交通事故责任纠纷 （2015）浙绍民终字第147号

本案的争议焦点在于：在损失超出商业险限额时未投保不计免赔险的情况下，商业险如何赔偿，是“先限后免”还是“先免后限”？按照上诉人的理解，在未投保不计免赔险的情况下，当损失超过保险单载明的责任限额时，按保险单载明的责任限额扣除相应的免赔率；当确认的损失没有超过保险单载明的责任限额时，则据实扣除相应的免赔率。实际上保险公司是在不同的情况下采取的对已有利的方式进行理解。然从合同解释角度看，保险合同系保险公司单方提供的格式条款，按照《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。本案中上诉人与被上诉人对保险条款的理解有争议，应作出对投保人有利的解释，即不论确认的损失是否超过保险单载明的责任限额，据实扣除相应的免赔率后在责任限额内理赔，并且赔偿金额以不超过保险金额为限。故上诉人应在商业险限额内赔偿20万元。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。上诉人的上诉理由不足，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第

本案的争议焦点在于：在损失超出商业险限额时未投保不计免赔险的情况下，商业险如何赔偿，是“先限后免”还是“先免后限”？按照上诉人的理解，在未投保不计免赔险的情况下，当损失超过保险单载明的责任限额时，按保险单载明的责任限额扣除相应的免赔率；当确认的损失没有超过保险单载明的责任限额时，则据实扣除相应的免赔率。实际上保险公司是在不同的情况下采取的对已有利的方式进行理解。然从合同解释角度看，保险合同系保险公司单方提供的格式条款，按照《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格

浙江省绍兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）浙绍民终字第147号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地绍兴市人民西路192号。负责人徐虎，总经理。委托代理人（特别授权代理）胡陈钢，系公司员工。被上诉人（原审原告）王林分。委托代理人（特别授权代理）赵锡江，浙江舜江律师事务所律师。被上诉人（原审被告）陈凤光。被上诉人（原审被告）黄山市歙县平安车辆服务有限公司，住所……