金融借款合同纠纷 （2019）闽0111民初4891号
裁判要旨
原告依被告的申请向其发放家庭综合消费贷款，原、被告之间因此达成的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 原告依约发放贷款后，被告未能按约履行还款义务，已构成违约，原告请求被告偿还欠款本金并支付罚息、手续费、逾期违约金，可以支持，但应扣除被告已归还的款项163.35元。 原告主动将请求的罚息、手续费、逾期违约金调减为合计按照年利率24%的标准计算，符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二点第2条关于“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。 金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。 规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力”的规定。 因案涉确认书中指定还款日为每月15日，故本院依法调整罚息、手续费、逾期违约金起算
摘要
兴业消费金融股份公司与林彩琼金融借款合同纠纷一审民事判决书
正文（节选）
福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0111民初4891号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：吴永锋，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴茜，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：林彩琼，女，1974年4月10日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告兴业消费金融股份公司与被告林……