机动车交通事故责任纠纷 （2014）商中民一终字第00235号

本案二审中双方当事人争议的焦点问题有三点：1、商业第三者责任险赔偿范围内非医保用药是否应当赔偿。依据保险法第十七条、十八条的规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，这是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容做出明确解释，本案中，平安财险商洛公司不能证明已经向投保人做了“非医保用药不予理赔”的明确解释。因此，“非医保用药不予理赔”的保险条款也不能发生相应的法律效力。另外，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有社会福利性的社会保险制度。而涉案保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照平安财险商洛公司的“非医保用药不予理赔”的主张对争议条款进行解释并以此确定保险赔偿责

本案二审中双方当事人争议的焦点问题有三点：1、商业第三者责任险赔偿范围内非医保用药是否应当赔偿。依据保险法第十七条、十八条的规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，这是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容做出明确解释，本案中，平安财险商洛公司不能证明已经向投保人做了“非医保用药不予理赔”的明确解释。因

陕西省商洛市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）商中民一终字第00235号上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司。负责人宋涛，总经理。委托代理人曹华，陕西丰瑞律师事务所律师。被上诉人（原审原告）李新平，男，1964年2月3日出生，汉族，农民。委托代理人王建来，陕西秦南律师事务所律师。被上诉人（原审被告）苏磊，男，1984年11月28日出生，汉族，系商州区有色化工公司下岗……