财产损害赔偿纠纷 （2017）沪02民终9139号

本案的争议焦点在于：1、沈伟珍是否属于适格投资者；2、广发银行虹口支行是否尽到了信息披露和风险提示的义务。对此，分别分析如下：一、沈伟珍是否属于适格投资者。广发银行虹口支行在推介或销售金融商品时，有义务把适合的产品或服务以适当的方式推介或销售给适当的投资者。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(第三十七条)、《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》(第三条、第二十五条)均要求商业银行开展代销业务时，应当了解和评估客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。银行作为专业金融机构推介或代销理财产品、提供金融服务时，应遵循投资者适格性原则，不能随意损害投资人基于对银行信赖所产生的利益，提供安全、到位的金融服务，防止将不适格的投资者不当地引入资本市场，维护金融市场的稳定。本案沈伟珍在开立交易账户时进行了风险评估测试，评估结果为激进型客户，可以购买高风险及以下风险的理财产品。广发银行虹口支行在依照评估结果确定客户类别的基础上，向沈伟珍推介相应理财产品的行为并无不当。沈伟珍虽对风险测评报告有异议，认为选项非

本案的争议焦点在于：1、沈伟珍是否属于适格投资者；2、广发银行虹口支行是否尽到了信息披露和风险提示的义务。对此，分别分析如下：一、沈伟珍是否属于适格投资者。广发银行虹口支行在推介或销售金融商品时，有义务把适合的产品或服务以适当的方式推介或销售给适当的投资者。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(第三十七条)、《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》(第三条、第二十五条)均要求商业银行开展代销业务时，应当了解和评估客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。银行作为专业金融机构推介或代销理财产品、提供金融

上海市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2017）沪02民终9139号上诉人(原审原告)：沈伟珍，女，1956年11月13日出生，汉族，住址上海市长宁区。上诉人(原审被告)：广发银行股份有限公司上海虹口支行，营业场所上海市。主要负责人：黄定宇，该支行行长。委托诉讼代理人：何俊，上海市三石律师事务所律师。上诉人沈伟珍因与上诉人广发银行股份有限公司上海虹口支行(以下简称“广发银行虹口支行”)财产损害……