信用卡纠纷 （2017）粤06民终6873号

工商银行佛山分行、梁惠霞存在信用卡合同关系，梁惠霞在透支后未依约履行还款义务，应承担还款责任。工商银行佛山分行现要求梁惠霞偿还透支的欠款本息、滞纳金等，符合合同约定且不违反法律规定，法院予以支持，但其要求的滞纳金金额进行调整。关于滞纳金的问题。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十二条规定，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，但对最低还款额未作具体规定，而《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》明确约定最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%，于法无据，且不恰当地加重了梁惠霞的责任。因该合同为工商银行佛山分行提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条关于不利格式条款提供方解释的原则，对最低还款额应解释为持卡人透支的本金而不包括利息、费用。为此，法院以梁惠霞尚欠本金为其每月最低还款额未还部分的总和计算其尚欠的滞纳金，具体为尚欠本金42355.11元×5%≈2117.76元，对工商银行佛山分行主张的滞纳金超出的

工商银行佛山分行、梁惠霞存在信用卡合同关系，梁惠霞在透支后未依约履行还款义务，应承担还款责任。工商银行佛山分行现要求梁惠霞偿还透支的欠款本息、滞纳金等，符合合同约定且不违反法律规定，法院予以支持，但其要求的滞纳金金额进行调整。关于滞纳金的问题。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十二条规定，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，但对最低还款额未作具体规定，而《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》明确约定最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用

广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤06民终6873号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司佛山分行，经营场所广东省佛山市禅城区。负责人：林耸，行长。委托诉讼代理人：文宇，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：梁惠霞，女，汉族，1985年2月5日出生，住广东省佛山市南海区，被上诉人（原审被告）：董枝华，男，汉族，19……