意外伤害保险合同纠纷 （2017）苏11民终2272号

投保人蔡某与泰康保险公司订立的保险合同合法、有效，双方均应按约履行合同义务。在保险期限内，蔡某醉酒后驾驶电动自行车发生交通事故并导致身亡，虽然案涉保险合同中约定被保险人醉酒、主动吸食或者注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人蔡某身亡的原因是案涉交通事故，并非醉酒，同时，案涉交通事故发生时，蔡某驾驶的电动自行车亦不属于机动车，所以上述约定不能成为泰康保险公司拒付保险金的事由。泰康保险公司应根据保险合同约定，赔偿蔡某身故保险金25万元。遂判决：泰康保险公司于判决生效之日起十日内给付王传娣、蔡义明、蔡守福保险金25万元。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对一审法院查明事实予以确认。本案争议焦点为：被保险人蔡某身亡事故是否属于“责任免除”部分（3）、（4）两项规定的情形。本院认为，根据保险单背面的记载，“责任免除”部分的第（3）、（4）项分别为：（3）被保险人醉酒、主动吸食或者注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车。对第（3）项双方当事人有两种不同理解，一是

投保人蔡某与泰康保险公司订立的保险合同合法、有效，双方均应按约履行合同义务。在保险期限内，蔡某醉酒后驾驶电动自行车发生交通事故并导致身亡，虽然案涉保险合同中约定被保险人醉酒、主动吸食或者注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人蔡某身亡的原因是案涉交通事故，并非醉酒，同时，案涉交通事故发生时，蔡某驾驶的电动自行车亦不属于机动车，所以上述约定不能成为泰康保险公司拒付保险金的事由。泰康保险公司应根据保险合同约定，赔偿蔡某身故保险金25万元。遂判决：泰康保险公司于判决生效之日起十日内给付王传娣、蔡义明、蔡守福保险金25万元

江苏省镇江市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）苏11民终2272号上诉人（原审被告）：泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市秦淮区太平南路450号斯亚大厦22层。负责人：薛继豪，该公司总经理。委托诉讼代理人：王伟，该公司员工。被上诉人（原审原告）：王传娣，女，汉族，1964年6月23日生，，句容市人，住句容市。被上诉人（原审原告）：蔡义明，男，汉族，1988年9月4日生，，句容市……