信用卡诈骗罪 （2013）鄂江汉刑初字第00396号

本院认为，被告人王永刚以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王永刚信用卡诈骗罪的事实基本清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，但指控数额有误，应予纠正。关于公诉机关对被告人王永刚持卡号为×××0007的信用卡恶意透支本金人民币732667元的指控。上述证据中书证网上银行电子回单、个人业务凭证、特种转账凭证及证人姚某、黄某的证言，可以证实截至2012年9月27日融鸿达公司作为担保人代被告人王永刚向工行牡丹支行偿还信用卡的透支本息合计人民币753808.68元，即被告人王永刚持该信用卡恶意透支数额未超出担保人在银行交纳保证金的数额，故不应认定被告人王永刚持卡号为×××0007的信用卡透支本金人民币732667元属于恶意透支的数额。公诉机关的上述指控与事实、证据和法律规定不符，本院不予支持。关于被告人王永刚提出其将卡号为×××3132的信用卡借给他人进行透支消费，本人没有非法占有透支款的辩解及辩护人提出系他人从被告人王永刚处骗取，并使用卡号为×××3132的信用卡透支未归还

经审理查明，2010年7月18日，被告人王永刚向中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行（以下简称工行牡丹支行）申请办理卡号为×××3132的信用卡，在2011年1月至2012年1月期间，被告人王永刚使用上述信用卡进行透支消费，经工行牡丹支行多次向被告人王永刚催收后，超过三个月，仍有透支款本金人民币499087.40元未归还。2011年2月16日，被告人王永刚向工行牡丹支行申请办理卡号为×××0007的信用卡。2011年5月，工行牡丹支行与被告人王永刚签订一份《牡丹信用卡分期付款合同》，约定被告人王永刚以透支方式使用上述信用卡，透支金额为人民币80万元，共分24期分期付款，并向工行武汉牡丹支行支付手续费为人民币52800元。2011年6月，武汉古特商贸有限公司负责人伍某（系被告人王永刚的嫂子）以被告人王永刚（甲方）的名义与湖北融鸿达投资担保公司（以下简称融鸿达公司）签订一份信用卡分期担保协议书，约定由甲方向发卡银行申请办理信用卡分期付款业务，分期付款的总金额为人民币80万元，融鸿达公司同意为甲方履行分期付款合同中约定的还款义务提供连带责任保证。融鸿达公司于2011年5月30日向工行牡丹支行

䎋某某信用卡诈骗案一审刑事判决书湖北省武汉市江汉区人民法院刑事判决书（2013）鄂江汉刑初字第00396号：武汉市江汉区人民检察院以武江检刑诉（2014）429号起诉书指控被告人王永刚犯信用卡诈骗罪，于2013年5月27日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院审查认为本案不宜适用简易程序，并于2013年6月26日向武汉市江汉区人民检察院下达不适用简易程序通知书。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了……