责任保险合同纠纷 （2016）湘01民终3524号

本案的争议焦点为胡红兵所购第三者责任险中准驾不符的免责条款是否生效？根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，即保险人对合同普通条款负有“说明”义务，而对免责条款则负有“明确说明”义务。保险人对免责条款的明确说明是该条款的生效要件，未向投保人明确说明，保险人是不能以免责条款为由拒绝承担赔偿责任的，保险人履行明确说明义务，应当达到普通人通常情况下能够明白地知晓免责条款的内容、涵义和法律后果的程度。本案中，人保宁乡支公司提交的证据不能证明其将准驾不符的免责条款向胡红兵进行了说明。另外，根据一般生活经验，如保险公司明确告知所驾车辆准驾不符将被拒赔，作为能够驾驶车辆的投保人一般不会作出如此不理智的行为。综上，该保险合同中的上述免责条款对胡红兵不产生法律效力。人保

本案的争议焦点为胡红兵所购第三者责任险中准驾不符的免责条款是否生效？根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，即保险人对合同普通条款负有“说明”义务，而对免责条款则负有“明确说明”义务。保险人对免责条款的明确说明是该条款的生效要件，未向投保人明确说明，保险人是不

湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）湘01民终3524号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司宁乡支公司，住所地湖南省宁乡县玉潭镇八一西路49号。负责人刘芳，该公司经理。委托代理人陈邓乔，湖南琨霖律师事务所律师。被上诉人（原审原告）胡红兵。委托代理人陈果平，湖南泓锐律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司宁乡支公司（简称人保宁乡支公司）因与被上诉人胡红兵责任保险……