储蓄存款合同纠纷 （2016）浙02民终868号

王立业的借记卡中190540元在河北省通过“智付通”业务转入案外人账户，这种转账必须在带有卡槽的固定电话机上进行刷卡并输入密码才能完成，而王立业本人及其借记卡均位于浙江省宁波市，故可以认定涉讼的借记卡存在伪卡。王立业在发现借记卡被异地操作后，立即向公安机关报案，采取了补救措施，及时防止了损失扩大，并无过错。而使用借记卡进行消费、支付、取现是银行广泛开展的业务，银行应保障其发放的借记卡具有可识别性和唯一性，并完善真假借记卡的识别技术，以防止非法分子通过伪卡侵权。本案中，农业银行镇海开发区支行作为发卡行，未能对伪卡有效识别导致盗刷，应对其服务瑕疵或履约瑕疵造成的储户损失承担赔偿责任。虽然《中国农业银行金穗借记卡章程》约定“凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”，但这些条款系银行为重复使用而预先印制，系合同法意义上的格式条款，该条款免除了农业银行镇海开发区支行审核银行卡真伪的义务及相应的法律责任，不能当然被认定有效，故农业银行镇海开发区支行不能据此免除自己的责任。农业银行镇海开发区支行答辩称案发当日王立业借记卡存入100元，这

王立业的借记卡中190540元在河北省通过“智付通”业务转入案外人账户，这种转账必须在带有卡槽的固定电话机上进行刷卡并输入密码才能完成，而王立业本人及其借记卡均位于浙江省宁波市，故可以认定涉讼的借记卡存在伪卡。王立业在发现借记卡被异地操作后，立即向公安机关报案，采取了补救措施，及时防止了损失扩大，并无过错。而使用借记卡进行消费、支付、取现是银行广泛开展的业务，银行应保障其发放的借记卡具有可识别性和唯一性，并完善真假借记卡的识别技术，以防止非法分子通过伪卡侵权。本案中，农业银行镇海开发区支行作为发卡行，未能对伪卡有效识别导致盗刷，应对其服务瑕疵或履约瑕疵造成的储户损失承担赔偿责任。虽然《中国农业

浙江省宁波市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）浙02民终868号上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司宁波镇海开发区支行。住所地：宁波市镇海区蛟川街道东生路12-32号。代表人：谢冬敏，该支行行长。委托代理人：潘寅，浙江波宁律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王立业。委托代理人：蔡进，浙江鑫目律师事务所律师。委托代理人：金烨，浙江鑫目律师事务所律师。上诉人中国农业银行股份有限公司宁……