债权转让合同纠纷 （2019）甘04民终1360号

本案是债权转让合同纠纷，应当对借款合同和债权转让合同的效力依法作出认定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条将非法发放贷款列为非法金融业务活动。上述规定对非法发放贷款的行为给予了否定性的评价，属于效力性强制性规定，违反上述规定订立合同，擅自发放贷款或者变相发放贷款的，应当按照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项的规定，认定合同无效。本案中，李海霞对出借人的身份提出了异议，称其对出借人党兆霞不知情，且从未见过党兆霞，借款是从袋吧白银分公司借得，因此，党兆霞是否真实出借人，借款合同和债权转让合同是否有效，均是本案审查的重点。对此，案件中存在以下诸多疑点：一是李海霞同时签署借款合同、债权转让通知书，与日常逻辑不符存疑；二是本院依法追加党兆霞为第三人，但在两次庭审时均无正当理由拒不到庭参加诉讼，逃避司法审查存疑；三是出借资金一部分是投哪公司作为付款方通过网银公司向李海霞支付的134000元，另一部分是李海霞中国银行账

本案是债权转让合同纠纷，应当对借款合同和债权转让合同的效力依法作出认定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条将非法发放贷款列为非法金融业务活动。上述规定对非法发放贷款的行为给予了否定性的评价，属于效力性强制性规定，违反上述规定订立合同，擅自发放贷款或者变相发放贷款的，应当按照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项的规定，认定合同无效。本案中，李海霞对出借人的身份提出了异议，称其对出借人党兆霞不知情，且从未见过党兆霞，借

甘肃省白银市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘04民终1360号上诉人（原审原告）：浩天国际融资租赁有限公司，住所地深圳市前海深港合作区。法定代表人：唐双发，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李作来，系该公司法务专员。被上诉人（原审被告）：李海霞，女，1976年5月8日出生，汉族，住甘肃省会宁县。被上诉人（原审第三人）：党兆霞，女，1989年4月11日出生，汉族，住白银市白银区。上诉人浩天……