财产保险合同纠纷 （2019）浙04民终590号

茆小军将其购买的号牌为浙Ｆ×××**车辆向人保嘉兴分公司投保了交强险、车辆损失险、第三者责任险等保险，双方之间建立了保险合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反有关法律法规的强制性规定，应为有效合同。本案的争议焦点为：一、人保嘉兴分公司是否应承担保险赔偿责任；二、人保嘉兴分公司应赔偿的保险金金额。关于争议焦点一，人保嘉兴分公司主张免赔的依据主要为免责说明书及商业险保险条款的约定。首先，人保嘉兴分公司在茆小军明确否认免责说明书中签名真实性的情况下，未提供其他证据证明其已向茆小军尽到保险法所规定的告知义务，也不能基于茆小军曾经的投保行为而当然推定其知道各项免责情形，故该免责说明书对茆小军不发生效力。其次，保险条款中虽然约定了“被保险人无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，保险人不负责赔偿”，但根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条的规定，驾驶证超过有效期时，驾驶人“不得驾驶机动车”，但该法并未规定此种情况下属于“无驾驶证”；茆小军在事故发生时驾驶证并未被扣留，暂扣、也未被吊销或注销，故人保嘉兴分公司据此主张免赔缺乏依据。再次，该保险条款中虽然约定了“被

茆小军将其购买的号牌为浙Ｆ×××**车辆向人保嘉兴分公司投保了交强险、车辆损失险、第三者责任险等保险，双方之间建立了保险合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反有关法律法规的强制性规定，应为有效合同。本案的争议焦点为：一、人保嘉兴分公司是否应承担保险赔偿责任；二、人保嘉兴分公司应赔偿的保险金金额。关于争议焦点一，人保嘉兴分公司主张免赔的依据主要为免责说明书及商业险保险条款的约定。首先，人保嘉兴分公司在茆小军明确否认免责说明书中签名真实性的情况下，未提供其他证据证明其已向茆小军尽到保险法所规定的告知义务，也不能基于茆小军曾经的投保行为而当然推定其知道各项免责情形，故该免责说明书对茆小军

浙江省嘉兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）浙04民终590号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司。住所地：嘉兴市斜西街**（保险大厦内）。统一社会信用代码：913304028464984553。负责人：朱俞震。委托诉讼代理人：金宏伟，浙江南湖律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：茆小军，男，1978年1月9日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。委托诉讼代理人：薛明，嘉兴……