人身保险合同纠纷 （2017）京04民终56号

杨百琴和保险公司之间签订的国寿鸿盈两全保险（分红型）合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，该合同合法有效。本案争议的焦点是保险公司是否对杨百琴就涉案合同红利的不确定性已尽到明确说明义务。对此，法院做如下分析：杨百琴自银行处购买涉案保险产品，尽管杨百琴在投保单上签名真实，但保险公司的投保单中“投保人/被保险人声明与授权”部分的内容并未加黑加粗，且字体偏小，不易看清。现有证据显示，杨百琴确认并签字的内容仅为“保险人已经向投保人履行了对免责条款的说明义务”，尚没有达到明确说明的标准，不能据此认定保险公司向杨百琴履行了明确说明义务。涉案保险产品说明义务的目的是让投保人理解与其权利义务相关条款，如红利分配条款的概念、内容、法律后果，其标准是投保人实际理解或者明了。投保人是否实际理解是一种主观心理状态，难以衡量。形式上，只要保险人在投保单、保险单或其他保险凭证对红利分配条款、免责条款等有显著标志（如字体加粗、加大、相异颜色等），附有“投保人声明书”，投保人签字确认并同时表示对相关条款的概念、内容及法律后果均已经明了的，可认定保险人已履行明确说明义务。本案“投保人声明书”的内

杨百琴和保险公司之间签订的国寿鸿盈两全保险（分红型）合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，该合同合法有效。本案争议的焦点是保险公司是否对杨百琴就涉案合同红利的不确定性已尽到明确说明义务。对此，法院做如下分析：杨百琴自银行处购买涉案保险产品，尽管杨百琴在投保单上签名真实，但保险公司的投保单中“投保人/被保险人声明与授权”部分的内容并未加黑加粗，且字体偏小，不易看清。现有证据显示，杨百琴确认并签字的内容仅为“保险人已经向投保人履行了对免责条款的说明义务”，尚没有达到明确说明的标准，不能据此认定保险公司向杨百琴履行了明确说明义务。涉案保险产品说明义务的目的是让投保人理解与其权

北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书(2017)京04民终56号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司北京市分公司，住所地北京市朝阳区朝外大街16号1号楼23-32层。负责人：赵松来，总经理。委托诉讼代理人：葛娜，中国人寿保险股份有限公司北京市分公司职员。委托诉讼代理人：秦自强，中国人寿保险股份有限公司北京市分公司职员。被上诉人（原审原告）：杨百琴，女，1965年4月16日出生，汉族，北……