妨害信用卡管理罪 （2019）内01刑初22号

本院认为，被告人贺民以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物共计人民币10683989.52元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，其中贺民使用自己申领的信用卡及借用他人的信用卡恶意透支4770053.68元，使用骗领的信用卡透支5913935.84元。被告人贺民使用虚假的身份证明骗领信用卡27张，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持，但指控妨害信用卡管理罪中的李占辉、李占荣、侯勇光的三张信用卡，贺民辩解称该卡是经本人同意申领且卡已交给本人使用，因在案证据不能证明贺民在使用李占辉、李占荣、侯勇光的身份证明申领信用卡时未经本人同意，且无法排除该卡是由本人使用的可能性，故应从骗领信用卡的数量中予以扣减。被告人贺民提出的第1项辩解意见及辩护人提出的第4项辩护意见，经查，因公安机关未向张晶晶、张俊杰、薄志明、郭康康、王永轩、刘会强、孙桂英、董宏伟、蒙某、罗刚、陈鹏、耿英立、郭宏、全文清、董利强进行调查取证，故贺民是否经他们本人同意申领信用卡并进行透支消费在案证据不明，但贺民使用上述信用卡进行透支消费，超过规定期限并经银行

经审理查明：一、信用卡诈骗罪2011年至2014年间，被告人贺民利用自己的身份证明及借用他人的身份证明，使用伪造的收入证明、房产证明等证明文件向中国银行呼和浩特市分行新华支行、中山支行申领了16张信用卡，同时贺民还未经他人同意使用他人或购买的身份证明向中国银行呼和浩特市分行新华支行、中山支行骗领了42张信用卡。被告人贺民使用上述信用卡及借用的姬某、宋某的2张信用卡进行透支消费，并在其使用伪造的营业执照、税务登记证等材料办理出来的16部ｐｏｓ机上或其它地方进行倒卡和套现，截至2014年12月31日共计透支本金人民币10683989.52元，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其中使用贺民、姬某、宋某、张晶晶、张俊杰、薄志明、郭康康、王永轩、刘会强、孙桂英、董宏伟、蒙某、罗刚、陈鹏、耿英立、郭宏、全文清、董利强的信用卡恶意透支本金4770053.68元，使用张喜堂、孙峰、张要、卢晓平、马英杰、白印平、路英俊、焦泽金、高小飞、宋红报、王跃龙、王金龙、徐连德、李明、武清、史庆刚、高峰、朱捧存、康有刚、张叶红、段龙龙、陈广杰、张利平、王福来、菅勇、郭有云、张宝辉、苏继夫、赵新生、邢占平、李守军

贺民信用卡诈骗罪一审刑事判决书呼和浩特市中级人民法院刑事判决书（2019）内01刑初22号：呼和浩特市人民检察院以呼检刑三刑诉［2019］2号起诉书指控被告人贺民犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪一案，于2019年4月9日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2019年6月18日公开开庭审理了本案。呼和浩特市人民检察院指派检察员胡某、刘某1出庭支持公诉，被告人贺民及其辩护人苗永军到庭参加诉讼。在本院……