民间借贷纠纷 （2019）黑06民终1957号

本案系民间借贷纠纷，原告赵玉华分五次将190万元汇入被告蔡金枝和被告臧军的账户，原告赵玉华主张汇款为借款，庭审时，被告蔡金枝、臧军、大庆市方德投资管理有限责任公司均否认借款事实的存在，辩称此款项为赵玉华委托大庆市方德投资管理有限责任公司理财或对外投资的款项，并不是真正的借款。被告臧军担任大庆市方德投资管理有限责任公司业务员汇款打入其账户系职务行为。庭审已经查明，被告大庆市方德投资管理有限责任公司经营范围“许可经营项目：无；一般经营项目：对金融业、工业、商业、农业、建筑业、房地产业进行投资；社会经济咨询服务，房地产中价服务。”根据《贷款通则》第17条规定：“借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。”第21条规定：“贷款人必须是经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。”第61条规定：“各级行政部门和企事业单位、供销合社等合作经组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之

本案系民间借贷纠纷，原告赵玉华分五次将190万元汇入被告蔡金枝和被告臧军的账户，原告赵玉华主张汇款为借款，庭审时，被告蔡金枝、臧军、大庆市方德投资管理有限责任公司均否认借款事实的存在，辩称此款项为赵玉华委托大庆市方德投资管理有限责任公司理财或对外投资的款项，并不是真正的借款。被告臧军担任大庆市方德投资管理有限责任公司业务员汇款打入其账户系职务行为。庭审已经查明，被告大庆市方德投资管理有限责任公司经营范围“许可经营项目：无；一般经营项目：对金融业、工业、商业、农业、建筑业、房地产业进行投资；社会经济咨询服务，房地产中价服务。”根据《贷款通则》第17条规定：“借款人应当是经工商行政管理机关（或主管

黑龙江省大庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑06民终1957号 上诉人（原审被告）:蔡金枝,女，1966年5月6日出生，汉族，大庆农村商业银行股份有限公司退休职工，住大庆市萨尔图区。 委托诉讼代理人:韩雷，黑龙江海天庆城（大庆）律师事务所律师。 上诉人（原审被告）:臧军，男,1963年4月26日出生，汉族，大庆农村商业银行股份有限公司职工，住大庆市萨尔图区。 被上诉人（原审原告）……