信用卡纠纷 （2021）桂02民终1140号

余仙霞通过向柳州银行申请柳州银行龙城公务卡，与柳州银行签订的《柳州银行龙城公务卡申请表》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。余仙霞使用柳州银行龙城公务卡进行透支消费后，未按照柳州银行龙城公务卡领用合约的约定向柳州银行偿还透支欠款，构成违约，故柳州银行要求余仙霞偿还柳州银行龙城公务卡透支本金16576.23元有事实和法律的依据，予以支持。利息及违约金方面。信用卡业务从其本质而言属于银行贷款业务，而民间借贷是自然人、法人及其他组织之间的非正规金融行为。金融机构拥有专业的金融知识，具有法定的从事贷款业务资格，从这一意义上来讲，金融机构作为有合法资质，受金融消费者信任的专业机构，其应比民间的放贷人承担更大的社会责任，建立的债权债务关系应当更加符合诚实信用、公平公正的原则。民间借贷中的资金融通利率尚且被限制在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的法定保护范围内，金融机构在贷款业务中执行的资金融通利率标准更不应突破该合理范围。因此，柳州银行对于持卡人在违约后产生的利息、违约金计算已超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四

余仙霞通过向柳州银行申请柳州银行龙城公务卡，与柳州银行签订的《柳州银行龙城公务卡申请表》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。余仙霞使用柳州银行龙城公务卡进行透支消费后，未按照柳州银行龙城公务卡领用合约的约定向柳州银行偿还透支欠款，构成违约，故柳州银行要求余仙霞偿还柳州银行龙城公务卡透支本金16576.23元有事实和法律的依据，予以支持。利息及违约金方面。信用卡业务从其本质而言属于银行贷款业务，而民间借贷是自然人、法人及其他组织之间的非正规金融行为。金融机构拥有专业的金融知识，具有法定的从事贷款业务资格，从这一意义上来讲，金融机构作为有合法

广西壮族自治区柳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂02民终1140号 上诉人（原审原告）：柳州银行股份有限公司，住所地：广西壮族自治区柳州市东堤路**金城大厦。统一社会信用代码：91450200272980735E。 负责人：黎敦满，该公司董事长。 委托诉讼代理人：覃松科，广西红盾律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：余仙霞，女，1984年11月20日出生，汉族，住广西壮族自治……