信用卡纠纷 （2014）常民二终字第67号

张立志与临澧工行签订的牡丹卡章程及领用合约依法成立并生效，双方在履行牡丹卡合同中产生如下争议：一、双方有无违约行为及如何承担违约责任；二、临澧工行收取复利及滞纳金的项目及金额是否合法。关于争议焦点一，章程及合约隐含严禁危害国家金融管理秩序的信用卡套现行为条款，并明确临澧工行基于风险管控之目的享有信用卡单方停用权。临澧工行的风险监控系统基于“同机器、同时段、同名目、同金额、连续多次”等监测指标判定张立志消费记录异常，尽管前期未予掌握张立志疑似信用卡套现的直接证据，临澧工行有权依据法律规定及合同约定对张立志所持牡丹卡采取止付类的暂停使用措施。但是，张立志在免息截止日向临澧工行寻求还款帮助时，临澧工行存在未明确告知吞卡原因、未积极帮助柜台还款、未酌情提供延时服务等漠视客户权益的服务瑕疵，导致张立志当日还款障碍并衍生逾期利息，临澧工行因其违约行为应向张立志退还逾期利息279.68元。张立志采用刷卡消费方式向临澧工行借款后，应全面履行“还本付息”的主合同义务，且不能依据临澧工行的服务瑕疵而免除该项义务。但张立志在临澧工行出现违约事实后未能理性采取积极还款措施消灭债务，而是选择经反复催收后仍消极回

张立志与临澧工行签订的牡丹卡章程及领用合约依法成立并生效，双方在履行牡丹卡合同中产生如下争议：一、双方有无违约行为及如何承担违约责任；二、临澧工行收取复利及滞纳金的项目及金额是否合法。关于争议焦点一，章程及合约隐含严禁危害国家金融管理秩序的信用卡套现行为条款，并明确临澧工行基于风险管控之目的享有信用卡单方停用权。临澧工行的风险监控系统基于“同机器、同时段、同名目、同金额、连续多次”等监测指标判定张立志消费记录异常，尽管前期未予掌握张立志疑似信用卡套现的直接证据，临澧工行有权依据法律规定及合同约定对张立志所持牡丹卡采取止付类的暂停使用措施。但是，张立志在免息截止日向临澧工行寻求还款帮助时，临澧工

湖南省常德市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）常民二终字第67号上诉人（原审被告）中国工商银行股份有限公司临澧支行。代表人徐子丹，该行行长。委托代理人苏平，男，1970年1月1日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司临澧支行副行长。委托代理人谢钢，男，1966年4月26日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司常德市分行职员。上诉人（原审原告）张立志，男，1963年4月23日出生，汉族，临澧县房……