骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 （2018）豫1602刑初350号

本院认为，被告人谢海见、马小顺采取采取欺骗手段取得金融机构贷款，并给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，系共同犯罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人及其辩护人辩称被告人不构成犯罪之理由，经查，被告人谢海见、马小顺明知客户分期付款购买手机是应当由客户分期还款的，为了套取金融公司的贷款用于向电子商务平台投资，以获取更大的利益，利用购买手机客户贪便宜的心里，告知客户交少量的手续费，不用还分期付款，自己替客户还款等许若，让客户办理分期贷款手续，并签订一至四份不等的贷款协议，待款贷出后改变贷款用途，一部分还给手机销售商，一部分用于投资，被告人谢海见、马小顺对互联网平台的合法性没有进行考察，使得投资的贷款处于无保障状态，一旦平台关闭，投向平台的资金无法收回，给金融公司造成重大损失。二被告人的行为符合骗取贷款罪的构成要件。被告人之所以认为自己的行为不构成犯罪，主要是认为自己让客户办理分期贷款时客户、手机店老板及分期公司的业务员对贷款的用途是明知的。对此，本院认为，被告人谢海见、马小顺对法律关于骗取贷款罪的认识不够，二被告人在本案中的行为是整个案件中的一个环节，各分期公司对分期贷

公诉机关指控，2016年下半年，被告人谢海见通过他人介绍接触到互联网＋实体店的浙江万银“中佳易购”和山东“居得购物商城”两个电子商务网络平台。该两个电子商务网络平台均采用“消费返利”模式经营，承诺给平台消费会员赠返积分、给加盟商家加倍退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程，对加盟商家产生的多倍积分可以提取现金，对消费者产生的积分可以在加盟商家和网上商城消费使用。2016年10月份、2016年12月份，被告人谢海见、马小顺看到有利可图便以商家身份加盟“中佳易购”和“居得购物商城”两个电子商务网络平台。从2016年10月份开始，被告人谢海见、马小顺让消费者缴纳300元任意领取一部手机方式，签订一份至四份不等的虚假手机分期贷款协议，向消费者称由其代替归还手机贷款，并于2017年1月份在周口市川汇区一峰超市二楼经营手机卖场，让消费者办理该项业务。2016年10月份至2017年4月份之间，被告人谢海见、马小顺共为121名客户办理了手机贷款，骗取马上消费金融股份有限公司、捷信消费金融有限公司、深圳惠享金融服务有限公司等多家金融机构贷款934368元，其中为客户归还贷款149745元，用于

谢海见、马小顺贷款诈骗一审刑事判决书周口市川汇区人民法院刑事判决书（2018）豫1602刑初350号：周口市川汇区人民检察院以川检公诉刑诉（2018）265号起诉书指控被告人谢海见、马小顺犯贷款诈骗罪，于2018年6月27日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭于2018年7月24日公开开庭进行了审理。周口市川汇区人民检察院指派检察员李袁全出庭支持公诉，被告人谢海见及其辩护人刘拥华、被告人马小顺……