骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 （2018）豫1602刑初482号

本院认为，被告人李梦杰、马静多次以欺骗手段取得金融机构贷款，并给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名和事实成立，本院予以支持。被告人李梦杰、马静系共同犯罪，被告人李梦杰在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人马静在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯。本案中，被告人李梦杰、马静明知客户分期付款购买手机是应当由客户分期还款的，为了套取金融公司的贷款用于向电子商务平台投资，以获取更大的利益，利用购买手机客户贪占便宜的心理，告知客户0元购机，不用客户自己还款，让客户办理分期贷款手续，待款贷出后改变贷款用途用于投资，其主观上具有骗取贷款的故意，被告人李梦杰、马静对互联网平台的合法性没有进行考察，使得投资的贷款处于无保障状态，一旦平台关闭，投向平台的资金无法收回，给金融公司造成重大损失。被告人李梦杰、马静的行为符合骗取贷款罪的构成要件。二被告人在本案中的行为是整个案件中的一个环节，各分期公司对分期贷款的用途并不是明知的，本案遭受经济损失的是金融分期公司，而不是个人，分期公司业务员明知被告人李梦杰、马静分期贷款后用于投资，进而违法操作分期贷款，也是要承担法律责任。因此，被告

经审理查明，2016年下半年，被告人李梦杰通过他人介绍接触到互联网＋实体店的浙江万银“中佳易购”和“三得”、“花了么”三个电子商务网络平台。该三个电子商务网络平台均采用“消费返利”模式经营，承诺给平台消费会员赠返积分、给加盟商家加倍退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程，对加盟商家产生的多倍积分可以提取现金，对消费者产生的积分可以在加盟商家和网上商城消费使用。被告人李梦杰看到有利可图便以商家身份加盟上述“中佳易购”等三个电子商务网络平台。2019年9月份，被告人李梦杰、马静在周口市川汇区八一路李梦杰通讯商行（李梦杰经营）发布信息：零元购机，不用还款，只需提供身份证和银行信息。吸引28名客户到该店内办理上述业务，被告人李梦杰利用客户身份信息，在捷信、佰仟、有用、马上、闪电等分期公司，办理28笔分期付款购买手机业务，套取现金用于投资第三方平台，对客户的信用和经济造成损失。期间被告人李梦杰为李梦杰手机店实际负责人，从分期公司套取的现金由分期公司直接打到李梦杰事先指定的帐号上，被告人马静介绍人员来店办理业务，从中提取费用。经河南华颖会计事务所有限公司鉴定,截止到2017年11月，被告

李梦杰、马静骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书河南省周口市川汇区人民法院刑事判决书（2018）豫1602刑初482号：周口市川汇区人民检察院以川检公诉刑诉（2018）387号起诉书指控被告人李梦杰、马静犯骗取贷款罪，于2018年9月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。周口市川汇区人民检察院指派检察员张晓梦出庭支持公诉，被告人李梦杰及其辩护人张青伟、被告人马静及其辩护……