金融借款合同纠纷 （2021）湘07民终1146号

汪小军与平安银行常德分行签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。平安银行常德分行已按约向汪小军发放贷款，汪小军亦当按照合同约定及时向平安银行常德分行偿还借款本息。现汪小军未按约定偿还平安银行常德分行的借款本息，平安银行常德分行有权要求汪小军依约提前履行还款义务。关于本金部分，因汪小军构成违约，对于尚欠本金146693.72元，平安银行常德分行有权按照合同约定提前收回，故对平安银行常德分行请求汪小军偿还借款本金的诉讼请求，予以支持。关于逾期利息部分，据合同约定，借款执行年利率为15.36%，借款人发生违约后，贷款人有权对逾期金额按约定利率加50%计收罚息，上述两项执行年利率合计23.04%。平安银行常德分行作为银行业金融机构，对逾期利率按实际执行利率上浮50%的约定，超过法律对民间借贷利率的限定标准。根据金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致原则，金融借款合同对于逾期利率如过高超过民间借贷的利率标准，则明显有失公平。故对逾期利率，酌定以汪小军自逾期之日起以逾期本金为基数，按同期贷款市场报价利率四倍的标准计付。关于实现债权的相

汪小军与平安银行常德分行签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。平安银行常德分行已按约向汪小军发放贷款，汪小军亦当按照合同约定及时向平安银行常德分行偿还借款本息。现汪小军未按约定偿还平安银行常德分行的借款本息，平安银行常德分行有权要求汪小军依约提前履行还款义务。关于本金部分，因汪小军构成违约，对于尚欠本金146693.72元，平安银行常德分行有权按照合同约定提前收回，故对平安银行常德分行请求汪小军偿还借款本金的诉讼请求，予以支持。关于逾期利息部分，据合同约定，借款执行年利率为15.36%，借款人发生违约后，贷款人有权对逾期金额按约定利率

湖南省常德市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘07民终1146号上诉人(一审原告)：平安银行股份有限公司常德分行，住所地湖南省常德市武陵区龙港路448号鼎沣财富广场1层103室、12层南面、13层（原金城苑12号楼）。负责人：李思颍，该分行行长。委托诉讼代理人：杨明，湖南天迪律师事务所执业律师。被上诉人（一审被告）：汪小军，女，土家族，1974年4月8日出生，居民，住湖南省张家界市永定区……