保险纠纷 （2018）苏03民终2491号

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议。人寿徐州公司自愿为案外人申春风承保国寿祥瑞终身寿险、安心卡（A款）保险，双方之间保险合同关系成立并合法有效，合同双方应按约履行各自义务。申春风因意外摔伤致死，其所遭受的意外事故是造成其死亡的直接原因。死因不明的意外死亡，不能推定为非意外伤害死亡，保险人仍应承担意外伤害死亡理赔责任。申荣桂、杨兰先、梁某2、梁某1、申某系申春风第一顺序法定继承人，其有权向人寿徐州公司主张保险理赔。人寿徐州公司抗辩申春风死亡原因系猝死，并非意外死亡。对此，一审法院认为，死因不明的意外死亡，俗称猝死，是死亡的一种特殊状态和临床表现形式，但并不是死亡的原因。案涉保险条款将意外伤害的释义为“意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害”，未将被保险人因“非病理性猝死”排除在外，而免责条款也不包括该项内容。人寿徐州公司据此抗辩不符合保险合同约定的保险责任范围拒绝承担赔偿责任，无事实和法律依据，一审法院不予支持。根据案涉两份保险合同的约定，扣除已经赔付的2364元，人寿徐州公司还应向申荣桂、杨兰先、梁某2、梁某1、申某赔付187636元

中国人寿保险股份有限公司徐州市分公司与申荣桂、杨兰先等保险纠纷二审民事判决书 保险纠纷

江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏03民终2491号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司徐州市分公司，住所地徐州市建国东路29号。负责人：丁文清，该公司总经理。委托诉讼代理人：史再静，江苏盈灿律师事务所律师。委托诉讼代理人：苗苏川，江苏盈灿律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：申荣桂，男，1941年4月26日生，汉族，住睢宁县。委托诉讼代理人：王朋，江苏诺泰律师事务所……