保险纠纷 （2015）银民终字第570号

保险合同中非医保用药不理赔的条款明显减少了保险公司的赔偿义务，限制了投保人的权利，该条款的性质属于免责条款。保险公司虽在保险条款中对免责条款以黑体字表述，并要求投保人在其制作的投保单上投保人声明签字栏内签字确认，即履行了形式告知的义务，但不能提供证据证实其已向投保人或投保人的代理人就免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，故该条款对孙建宁不产生效力。另外，涉案的医疗费用系孙建宁为治疗受害人垫付，孙建宁无法控制用药的范围。同时，国家基本医疗保险是具有福利性的社会保险制度，对用药的范围有一定限制；而保险合同是纯商业性质，收取的商业性保费金额远高于国家基本医疗保险，投保人对于参保的利益期待远高于国家基本医疗保险，如果保险公司按照商业性保险收取保费，却只按国家医疗保险的标准理赔，有失公平。综上，财保公司应向孙建宁支付其垫付的全部医疗费用。原审依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司永宁支公司于本判决生效后十日内向原告孙建宁支付赔偿

保险合同中非医保用药不理赔的条款明显减少了保险公司的赔偿义务，限制了投保人的权利，该条款的性质属于免责条款。保险公司虽在保险条款中对免责条款以黑体字表述，并要求投保人在其制作的投保单上投保人声明签字栏内签字确认，即履行了形式告知的义务，但不能提供证据证实其已向投保人或投保人的代理人就免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，故该条款对孙建宁不产生效力。另外，涉案的医疗费用系孙建宁为治疗受害人垫付，孙建宁无法控制用药的范围。同时，国家基本医疗保险是具有福利性的社会保险制度，对用药的范围有一定限制；而保险合同是纯商业性

{C}宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）银民终字第570号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司永宁支公司，住宁夏回族自治区永宁县东环路68号。负责人沈浩，系该公司经理。委托代理人杨玉君，宁夏兴业律师事务所律师。被上诉人（原审原告）孙建宁，男，汉族，1973年2月20日出生，初中文化程度，住宁夏回族自治区永宁县。委托代理人姚学武，男，汉族，1968年1月17日出……