金融借款合同纠纷 （2017）鄂11民终1439号

工行团风支行与陈秋元、吕桂芳、宏鑫公司签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合同成立，合法有效。工行团风支行依照合同约定按时发放了贷款，陈秋元、吕桂芳收取了贷款并用于支付宏鑫公司购房款，双方已形成借款合同法律关系。陈秋元、吕桂芳借款后未按合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约，工行团风支行依约有权提前收回贷款，陈秋元、吕桂芳依法应承担偿还贷款本金和利息的违约责任。宏鑫公司作为阶段性连带责任保证人，在抵押房屋正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到房屋他项权证书时保证责任免除。抵押房屋办理了抵押登记后，抵押权设立，工行团风支行对抵押物鄂东水产批发市场10-1-103号楼享有优先受偿权。对本案争议焦点：宏鑫公司向工行黄冈分行出具的承诺函性质如何认定？是保证还是债务加入？经原审法院审判委员会讨论认为，《中华人民共和国担保法》第十三条对保证合同有书面形式的要求，保证合同的书面形式，是当事人表示成立保证债务的一致意思表示，只有保证人明确提出保证的意思表示时，保证合同方才成立。承诺函中宏鑫公司并没有提供保证的明确表示。债务加入，是指债务

工行团风支行与陈秋元、吕桂芳、宏鑫公司签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合同成立，合法有效。工行团风支行依照合同约定按时发放了贷款，陈秋元、吕桂芳收取了贷款并用于支付宏鑫公司购房款，双方已形成借款合同法律关系。陈秋元、吕桂芳借款后未按合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约，工行团风支行依约有权提前收回贷款，陈秋元、吕桂芳依法应承担偿还贷款本金和利息的违约责任。宏鑫公司作为阶段性连带责任保证人，在抵押房屋正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到房屋他项权证书时保证责任免除。抵押房屋办理了抵押登记后，抵押权设立，工行团风支行对抵押物

湖北省黄冈市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂11民终1439号上诉人(原审被告)：湖北宏鑫建设集团有限公司。住所地：湖北省黄冈市沿江路**号。法定代表人：汪从林，董事长。委托诉讼代理人：王冬姣，湖北文赤壁律师事务所律师。被上诉人(原审原告):中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行。住所地：团风县团黄大道特*号。负责人：陈国平，行长。原审被告：陈秋元，男，汉族，1969年5月4日出生，住湖……