保险纠纷 （2016）苏12民终3224号

王金华向人保靖江支公司投保，人保靖江支公司向王金华签发了保险单，双方间的保险合同依法成立，保险事故发生后，人保靖江支公司应当在约定的赔偿范围内承担赔偿责任。本案中，保险事故发生的主要、关键原因是暴雨天气、路面积水。王金华驾驶被保险车辆在路面正常行驶，可能无法对降雨量、路面积水深度作出预料，也无法预见事故的发生及后果，其在主观上不具有故意或重大过失。根据保险单所附的机动车损失保险条款第四条约定“因雷击、雹灾、暴雨、海啸等原因造成被保险机动车的损失，保险人负责赔偿”。第七条又载明“发动机进水后导致的发动机损坏不负责赔偿”。这两个条款互相矛盾。而保险条款属于保险公司提供的格式条款，当这两种情形同时存在且相互矛盾时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。且发动机是车辆不可分割的关键部件，保险单载明的新车购置价和车辆损失险的金额是一致的，因此保险合同中涉案车辆发动机是属于保险标的的一部分，当保险事故发生时，发动机的损失应视为车辆损失的一部分。人保靖江支公司辩称王金华主张的部份损失是被保险车辆自带的系统在熄火后自动启动造成的扩大的损失，也无证据证据。综上，事故所致的发动机损失属于保险合同约定的保险

王金华向人保靖江支公司投保，人保靖江支公司向王金华签发了保险单，双方间的保险合同依法成立，保险事故发生后，人保靖江支公司应当在约定的赔偿范围内承担赔偿责任。本案中，保险事故发生的主要、关键原因是暴雨天气、路面积水。王金华驾驶被保险车辆在路面正常行驶，可能无法对降雨量、路面积水深度作出预料，也无法预见事故的发生及后果，其在主观上不具有故意或重大过失。根据保险单所附的机动车损失保险条款第四条约定“因雷击、雹灾、暴雨、海啸等原因造成被保险机动车的损失，保险人负责赔偿”。第七条又载明“发动机进水后导致的发动机损坏不负责赔偿”。这两个条款互相矛盾。而保险条款属于保险公司提供的格式条款，当这两种情形同时存

江苏省泰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏12民终3224号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司靖江市支公司，统一社会信用代码91321282680521028J，住所地靖江市巧丽公寓C区（渔婆南路60号）58-07。负责人：张兵，经理。委托诉讼代理人：丁红美，江苏诺凡律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王金华，女，1969年10月3日生，住靖江市。委托诉讼代理人：薄云……